Boşlukları kapatmak için yasal emeklilik sigortasına gönüllü ödeyebilir miyim?

Evet. Gönüllü primler, sigorta zorunluluğu olmayan kişiler için mümkündür, örn. serbest çalışanlar ya da Alman vatandaşlığı olan yurt dışındaki kişiler. Geçmiş süreler için belirli koşullar altında sonradan ödeme imkanı vardır.

Almanya'dan ayrılırsam Alman emeklilik primlerimi geri alır mıyım?

Hayır, doğrudan değil. Beş yıldan az prim ödemiş olan (ve anlaşması olmayan bir ülkeden gelen), belirli koşullar altında bir iade başvurabilir. Beş bekleme yılına ulaşan, yurt dışında yaşasa bile bir Alman emekliliği hakkına sahiptir.

Yurt dışından gelirim varsa Almanya'da vergi ödemeli miyim?

Almanya'da ikametgahı olan, sınırsız vergi yükümlüsüdür. Bu şu demek: dünya genelindeki tüm gelirler Almanya'da vergilendirilir, bir çifte vergilendirme anlaşması başka bir şey düzenlemediği sürece. Almanya'nın çoğu ülkeyle çifte vergilendirme anlaşması vardır.

AB dışı vatandaş olarak da Almanya'da çalışırsam sağlık sigortalı mıyım?

Evet. Sosyal sigorta zorunluluğuna tabi çalışan, vatandaşlıktan bağımsız olarak otomatik yasal sağlık sigortalıdır. Sigorta koruması ilk çalışma gününden itibaren geçerlidir.

Almanya'da expat olarak finans: Emeklilik, vergiler, sigorta

Almanya'ya taşındın ve kendine soruyorsun: Yasal emeklilikte ne biriktirdim? Elterngeld için ne geçerli? Sağlık sigortası gerçekte neye mal olur? Somut model rakamlarıyla.

Almanya, dünyanın en karmaşık sosyal güvenlik sistemlerinden birine sahip. Göçmen olan, ek bir soruyla karşı karşıyadır: Daha önce öğrendiğim, çalıştığım, kazandığım ve ödediğim şeylerden burada ne sayılıyor?

Aşağıdaki bilgiler, Almanya'da sosyal sigorta zorunluluğuna tabi çalışan kişiler için geçerlidir. Serbest çalışanlar, memurlar ve belirli oturum izinlerine sahip kişiler farklı kurallara tabidir.

Yasal emeklilik: önceki çalışma yıllarım sayılıyor mu?

Yanıt nereden geldiğine bağlıdır. AB ülkeleri için sosyal güvenliğin AB koordinasyonu geçerlidir: diğer AB ülkelerindeki prim süreleri bekleme süresi için hesaba katılabilir. Birçok AB dışı ülke için ikili sosyal güvenlik anlaşmaları vardır.

AB vatandaşları: Tüm AB ülkelerindeki çalışma süreleri bekleme süresi için hesaba katılır. Ama emeklilik tutarı yalnızca Almanya'da ödenen primlere göre belirlenir.
Sosyal güvenlik anlaşması olan ülkeler: diğerlerinin yanı sıra ABD, Kanada, Avustralya, Türkiye, Fas, Tunus, Güney Kore, Japonya, Brezilya. Süreler bekleme süresi için sayılır, ama Alman emekliliğinin tutarı için değil.
Ukrayna: Yürürlüğe girmiş bir anlaşma yoktur (2026 itibarıyla). Ukrayna'daki prim yılları ne bekleme süresi ne de emeklilik tutarı için hesaba katılır.
Anlaşması olmayan ülkeler: Yalnızca Almanya'da ödenen yıllar sayılır, bekleme süresi ve emeklilik tutarı için.

Almanya'da yasal emeklilik sigortalı olan, gelir puanı toplar. 2026'da bir gelir puanı, yılda 51.944 Euro brüt ortalama kazanca denk gelir. Her puan, Temmuz 2026'dan itibaren aylık yaklaşık 42,52 Euro brüt emeklilik değerindedir.

Göçmenler için emeklilik açığı: bir örnek

Olena, 38, dört yıldır Almanya'da, 38.000 Euro brüt kazanıyor. Ukrayna'dan geldiği için orada çalıştığı on yıl hesaba katılmıyor. Bunun emeklilik açığı için anlamı: 67'ye kadar Almanya'da daha 29 çalışma yılı önünde.

38.000 Euroda yıllık gelir puanı: yaklaşık 0,73 (38.000 ÷ 51.944)
33 Alman yıl sonra toplam gelir puanı: yaklaşık 24
Aylık brüt emeklilik: 24 × 42,52 = yaklaşık 1.020 Euro
Hastalık ve bakım sigortasından sonra (yaklaşık %12,5): yaklaşık 893 Euro net
Son net maaş: yaklaşık 2.150 Euro
Aylık açık: yaklaşık 1.255 Euro

Göçmenler için Elterngeld

Elterngeld prensip olarak, Almanya'da yaşayan ve çalışan ya da eğitimde olan herkese aittir (§ 1 BEEG). AB vatandaşlarının Almanlarla aynı hakkı vardır.

AB vatandaşlığı olmayan kişiler için hak, oturum iznine bağlıdır. Şu izinler genellikle hak kazandırır: Niederlassungserlaubnis, Blaue Karte EU, çalışma için oturum izni (§§ 18–21 AufenthG), geçici koruma (2022'den beri Ukrayna vatandaşları için geçerli). Mevsimlik iş, öğrenci ve iş arama izinleri hak kazandırmaz.

Sağlık sigortası: yasal mı özel mi?

Almanya'da sosyal sigorta zorunluluğuna tabi çalışan ve yıllık brüt maaşı yıllık çalışma ücreti sınırının altında (2026: 77.400 Euro) olan, otomatik olarak yasal sağlık sigortalıdır (GKV). Prim oranı 2026'da %14,6 artı sandığa özgü ek prim (ortalama yaklaşık %2,9), yarısı çalışan yarısı işveren tarafından karşılanır.

Yıllık çalışma ücreti sınırının üzerinde kazanan, özel sağlık sigortasına (PKV) geçebilir. PKV, GKV'den daha uygun ya da daha pahalı olabilir, bu yaşa, sağlık durumuna ve seçilen hizmetlere bağlıdır. Yaşlılıkta PKV önemli ölçüde daha pahalı olabilir.

Vergiler: artan oranlı sistem, altı Steuerklasse

Almanya'da artan oranlı bir vergi sistemi vardır. Temel muafiyet tutarı 2026'da 12.348 Eurodur. Bunun ötesinde vergi oranı %14'ten %42'ye (en yüksek oran yaklaşık 69.879 Eurodan itibaren) ve %45'e (zenginlik vergisi yaklaşık 277.826 Eurodan itibaren) yükselir. Buna yüksek gelirler için dayanışma katkısı eklenir.

Altı gelir vergisi sınıfı (Steuerklasse) aylık kesintiyi belirler. Evliler Steuerklasse III/V ya da IV/IV seçebilir. Çocuksuz bekarlar Steuerklasse I öder. Tek ebeveynler Steuerklasse II başvurabilir.

Arbeitslosengeld I: göçmenler için hak

Arbeitslosengeld I, bekleme süresini dolduran herkese aittir: son 30 ayda en az on iki ay sosyal sigorta zorunluluğuna tabi çalışma (§ 142 SGB III). Vatandaşlık rol oynamaz. AB vatandaşları, çalışma için oturum izni olan AB dışı vatandaşlar ve geçici koruma altındaki Ukrayna vatandaşları eşit muamele görür.

Miravel senin Almanya'daki kişisel durumunu simüle eder: emeklilik açığı, hane neti, Elterngeld ve güvence, hepsi Alman vergi ve sosyal güvenlik kurallarına dayanarak. Ücretsiz, hesapsız, doğrudan tarayıcıda.