Co dziecko zmienia finansowo?

Pierwszy rok rzadko jest najdroższy. Jak urlop rodzicielski, zasiłek rodzicielski, praca na część etatu po powrocie i punkty emerytalne wpływają na dwa bardzo różne gospodarstwa domowe.

Pierwszy rok po narodzinach to najbardziej widoczna zmiana. Dochód spada, zasiłek rodzicielski amortyzuje część tego, a potem życie toczy się dalej. Czego większość nie docenia: większa luka powstaje później. Praca na część etatu po powrocie kosztuje przez pięć lat często więcej niż cały spadek dochodu w pierwszym roku.

Poniższe liczby to wyliczenia modelowe. Pokazują, co model Miravel wylicza dla konkretnych danych wejściowych. Żadne dwa gospodarstwa domowe nie są takie same. Twoje liczby będą inne.

Co Miravel pokazuje, a czego nie

Miravel pokazuje, co różne decyzje wokół urlopu rodzicielskiego oznaczają finansowo: jak dochód, zasiłek rodzicielski, praca na część etatu, emerytura i poduszka gospodarstwa domowego rozwijają się przez najbliższe lata. Dla Twojego gospodarstwa domowego, na podstawie Twoich własnych danych.

Miravel nie mówi, czy powinieneś mieć dziecko. Ta decyzja pozostaje przy Tobie.

Ta sama decyzja, dwa bardzo różne wyniki

Wyobraź sobie dwie pary. Obie spodziewają się dziecka. Obie mają razem około 5200 euro netto miesięcznie. W obu na urlop rodzicielski idzie osoba z wyższym dochodem.

Różnica: Jana i Tobias mieszkają w Monachium. Jonas mieszka z Selin w mniejszym mieście w Nordrhein-Westfalen. Jana zarabia 3400 euro netto, Tobias 1800 euro. Selin zarabia 3200 euro netto, Jonas 2000 euro.

Jana, Monachium. Zasiłek podstawowy, 12 miesięcy.

Jana zarabia 5493 euro brutto miesięcznie, czyli około 3400 euro netto. Idzie na 12 miesięcy urlopu rodzicielskiego. Zasiłek podstawowy (niem. Basiselterngeld): 65% ryczałtowego netto, limit 1800 euro miesięcznie. Jana jest powyżej i dostaje maksimum 1800 euro.

Co model Miravel wylicza dla urlopu rodzicielskiego:

• Dochód gospodarstwa w czasie urlopu: 1800 euro (zasiłek rodzicielski) + 1800 euro (Tobias) + 259 euro (Kindergeld) = 3859 euro
• Luka wobec wcześniej: około 1340 euro miesięcznie
• Poduszka gospodarstwa po 12 miesiącach: ok. 14 000 euro zużyte

Po urlopie rodzicielskim Jana wraca na 30 godzin, czyli 75% jej wcześniejszego dochodu z pełnego etatu. Co model Miravel wylicza dla kolejnych pięciu lat:

• Netto miesięcznie mniej (tylko przez część etatu): ok. 713 euro
• Przez 5 lat: około 42 800 euro mniej dochodu gospodarstwa niż bez części etatu
• Mniej punktów emerytalnych po 5 latach: ok. 1,59 punktu
• Stąd: około 67 euro niższej miesięcznej emerytury brutto, trwale

Poduszka gospodarstwa odbudowuje się tylko powoli. Monachium jest drogie. Nawet przy dwóch dochodach żłobek, czynsz i utrzymanie pochłaniają dużą część miesięcznego marginesu.

Selin, Nordrhein-Westfalen. ElterngeldPlus, 24 miesiące.

Selin zarabia 5098 euro brutto miesięcznie, czyli około 3200 euro netto. Ona i Jonas decydują się na ElterngeldPlus: niższa wypłata, ale dwa razy dłuższy okres pobierania. ElterngeldPlus wynosi połowę zasiłku podstawowego, u Selin około 900 euro miesięcznie, przez 24 miesiące.

Selin w czasie pobierania ElterngeldPlus pracuje na część etatu. To jest idea, która za tym stoi: zasiłek rodzicielski i zmniejszony dochód jednocześnie, bez całkowitego wychodzenia z zawodu.

Co model Miravel wylicza dla tej fazy:

• Dochód w czasie ElterngeldPlus (część etatu 50%): około 1808 euro netto. Połowa godzin nie znaczy połowa netto: przez progresję podatkową zostaje więcej niż połowa z 3200 euro.
• Zasiłek rodzicielski: 900 euro
• Razem: 2708 euro od Selin, plus 2000 euro Jonasa, plus 259 euro Kindergeld = 4967 euro
• Luka wobec wcześniej: około 233 euro miesięcznie. Wyraźnie mniej niż przy zasiłku podstawowym.

Po zasiłku rodzicielskim Selin zwiększa do 80%. Rachunek emerytalny:

• Mniej punktów emerytalnych przez 5 lat (50%, potem 80%): ok. 1,88 punktu
• Stąd: około 80 euro niższej miesięcznej emerytury brutto, trwale
• Poduszka gospodarstwa: w pierwszych latach ledwo spada, odbudowuje się szybciej niż u Jany

Gospodarstwo Selin ma mniej wahań. Luka w dochodzie jest mniejsza, bo ElterngeldPlus i część etatu są połączone. Za to faza części etatu jest dłuższa, co łącznie kosztuje więcej punktów emerytalnych niż krótsza, głębsza luka u Jany.

Zasiłek rodzicielski: ile naprawdę dostajesz

Zasiłek podstawowy wynosi 65 procent ryczałtowego dochodu netto z ostatnich 12 miesięcy przed narodzinami. Widełki mieszczą się między 300 a 1800 euro miesięcznie. Kto zarabia bardzo mało, dostaje do 67 procent. Kto jest powyżej limitu, dostaje maksimum 1800 euro.

Decyduje ryczałtowe netto: urząd skarbowy nie bierze po prostu wyciągu z konta, tylko liczy kwotę według stałego wzoru. Zmiana klasy podatkowej krótko przed narodzinami może się opłacać, ale trzeba o nią wystąpić w odpowiednim czasie.

• Zasiłek podstawowy: 65% (do 67%) ryczałtowego netto, maks. 1800 euro, do 14 miesięcy.
• ElterngeldPlus: 50% kwoty podstawowej, dwa razy dłużej. Łączy się z pracą na część etatu do 32 godzin.
• Bonus partnerski: do 4 dodatkowych miesięcy ElterngeldPlus, jeśli oboje pracują jednocześnie 24 do 32 godzin.
• Bonus dla rodzeństwa: 10% dopłaty (co najmniej 75 euro), jeśli w gospodarstwie mieszka kolejne dziecko poniżej 3 lub poniżej 6 lat.

Co miesiące urlopu rodzicielskiego robią z emeryturą

Za pierwsze trzy lata życia dziecka okresy wychowawcze (niem. Kindererziehungszeiten) są zaliczane na konto emerytalne: po jednym punkcie emerytalnym rocznie. To amortyzuje część luki, która powstaje przez niższe składki w czasie urlopu rodzicielskiego.

Te punkty dopisuje się osobie, która głównie wychowuje dziecko. Jeśli oboje partnerzy biorą urlop rodzicielski, miesiące można podzielić. Punkty za ten sam rok dostaje jednak tylko jedna osoba.

Czego okresy wychowawcze nie pokrywają: efektu emerytalnego trwałej fazy pracy na część etatu po powrocie. To dwa osobne rachunki. Miravel pokazuje oba.

Często zadawane pytania

Czy miesiące urlopu rodzicielskiego liczą się do emerytury? Tak, pośrednio. Państwo dopisuje Ci za pierwsze trzy lata po narodzinach okresy wychowawcze: po jednym punkcie emerytalnym rocznie. Odpowiada to w 2026 wartości około 42,52 euro miesięcznej emerytury brutto za każdy rok opieki.

Jak wysoki jest zasiłek rodzicielski w moim przypadku? To zależy od Twojego dochodu netto w ostatnich 12 miesiącach przed narodzinami. Miravel wylicza szacunek na podstawie Twoich danych. Dokładną informację daje właściwy urząd ds. zasiłku rodzicielskiego.

Jaka jest różnica między zasiłkiem podstawowym a ElterngeldPlus? Zasiłek podstawowy trwa maksymalnie 14 miesięcy, z czego co najmniej 2 miesiące dla drugiego rodzica. ElterngeldPlus wypłaca połowę, ale dwa razy dłużej. Kto chce pracować na część etatu, na ElterngeldPlus często wychodzi lepiej.

Jak długo mogę być na urlopie rodzicielskim? Do 36 miesięcy, podzielonych na oboje rodziców. Zasiłek rodzicielski jest jednak tylko przez maksymalnie 14 miesięcy (podstawowy) albo 28 miesięcy (Plus). Reszta urlopu rodzicielskiego jest bezpłatna, stosunek pracy trwa dalej.

Dlaczego zwykły kalkulator zasiłku rodzicielskiego nie wystarczy? Kalkulator zasiłku rodzicielskiego pokazuje Ci wypłatę w pierwszym roku. Nie pokazuje, jak Twój dochód gospodarstwa rozwija się przez pięć lat, jeśli potem przejdziesz na część etatu. I nie pokazuje, co to oznacza dla Twojej emerytury. Miravel liczy oba razem.

Miravel symuluje urlop rodzicielski i pracę na część etatu razem, dla Twojego gospodarstwa domowego. Dochód, zasiłek rodzicielski, prawa emerytalne, poduszka gospodarstwa: wszystko w jednym rachunku, lokalnie w Twojej przeglądarce.