Một đứa con thay đổi tài chính ra sao?

Năm đầu hiếm khi là tốn kém nhất. Thời gian nghỉ chăm con, Elterngeld, bán thời gian sau khi quay lại làm và điểm hưu trí ảnh hưởng đến hai gia đình rất khác nhau ra sao.

Năm đầu sau khi sinh là thay đổi rõ rệt nhất. Thu nhập giảm, Elterngeld làm dịu một phần, rồi cuộc sống tiếp diễn. Điều phần lớn đánh giá thấp: Khoảng trống lớn hơn phát sinh sau đó. Bán thời gian sau khi quay lại làm thường tốn nhiều hơn trong năm năm so với toàn bộ mức giảm thu nhập trong năm đầu.

Những con số sau đây là tính toán theo mô hình. Chúng cho thấy mô hình Miravel tính ra gì cho những đầu vào cụ thể. Không có hai gia đình nào giống nhau. Con số của bạn sẽ khác.

Miravel cho thấy gì, và không cho thấy gì

Chúng tôi cho thấy các quyết định khác nhau quanh thời gian nghỉ chăm con có ý nghĩa tài chính ra sao: thu nhập, Elterngeld, bán thời gian, lương hưu và khoản đệm của gia đình phát triển thế nào trong những năm tới. Cho gia đình bạn, dựa trên các đầu vào của chính bạn.

Chúng tôi không nói bạn có nên sinh con hay không. Quyết định vẫn thuộc về bạn.

Cùng một quyết định, hai kết quả rất khác nhau

Hãy hình dung hai cặp đôi. Cả hai đang chờ một đứa con. Cả hai cùng nhau có khoảng 5.200 Euro ròng mỗi tháng. Ở cả hai, người có thu nhập cao hơn nghỉ chăm con.

Khác biệt: Jana và Tobias sống ở München. Jonas sống với Selin ở một thành phố nhỏ hơn tại Nordrhein-Westfalen. Jana kiếm 3.400 Euro ròng, Tobias 1.800 Euro. Selin kiếm 3.200 Euro ròng, Jonas 2.000 Euro.

Jana, München. Elterngeld cơ bản, 12 tháng.

Jana kiếm 5.493 Euro gộp mỗi tháng, tức khoảng 3.400 Euro ròng. Cô nghỉ chăm con 12 tháng. Elterngeld cơ bản: 65 % của mức ròng khoán, trần ở 1.800 Euro mỗi tháng. Jana ở trên ngưỡng đó và nhận mức tối đa 1.800 Euro.

Điều mô hình Miravel tính cho thời gian nghỉ chăm con:

• Thu nhập gia đình trong thời gian nghỉ chăm con: 1.800 Euro (Elterngeld) + 1.800 Euro (Tobias) + 259 Euro (Kindergeld) = 3.859 Euro
• Khoảng trống so với trước đó: khoảng 1.340 Euro mỗi tháng
• Khoản đệm gia đình sau 12 tháng: khoảng 14.000 Euro bị tiêu hết

Sau thời gian nghỉ chăm con, Jana quay lại làm 30 giờ, tức 75 % thu nhập toàn thời gian trước đây. Điều mô hình Miravel tính cho năm năm tiếp theo:

• Ròng hằng tháng ít hơn (chỉ do bán thời gian): khoảng 713 Euro
• Trong 5 năm: ít hơn khoảng 42.800 Euro thu nhập gia đình so với không bán thời gian
• Ít điểm hưu trí hơn sau 5 năm: khoảng 1,59 điểm
• Từ đó: ít hơn khoảng 67 Euro lương hưu gộp hằng tháng, vĩnh viễn

Khoản đệm gia đình hồi phục chậm. München đắt đỏ. Ngay cả với hai nguồn thu nhập, nhà trẻ, tiền thuê và chi phí sinh hoạt vẫn ăn một phần lớn dư địa hằng tháng.

Selin, Nordrhein-Westfalen. ElterngeldPlus, 24 tháng.

Selin kiếm 5.098 Euro gộp mỗi tháng, tức khoảng 3.200 Euro ròng. Cô và Jonas chọn ElterngeldPlus: chi trả thấp hơn, nhưng thời gian hưởng gấp đôi. ElterngeldPlus bằng một nửa Elterngeld cơ bản, với Selin khoảng 900 Euro mỗi tháng, trong 24 tháng.

Selin làm việc bán thời gian trong thời gian hưởng ElterngeldPlus. Đó là ý tưởng phía sau: Elterngeld và thu nhập giảm cùng lúc, mà không rời hẳn công việc.

Điều mô hình Miravel tính cho giai đoạn này:

• Thu nhập trong thời gian ElterngeldPlus (bán thời gian 50 %): khoảng 1.808 Euro ròng. Nửa số giờ không có nghĩa là nửa mức ròng: nhờ tính lũy tiến của thuế, còn lại nhiều hơn một nửa của 3.200 Euro.
• Elterngeld: 900 Euro
• Cộng lại: 2.708 Euro từ Selin, cộng 2.000 Euro của Jonas, cộng 259 Euro Kindergeld = 4.967 Euro
• Khoảng trống so với trước đó: khoảng 233 Euro mỗi tháng. Ít hơn rõ rệt so với Elterngeld cơ bản.

Sau Elterngeld, Selin tăng lên 80 %. Phép tính lương hưu:

• Ít điểm hưu trí hơn trong 5 năm (50 % rồi 80 %): khoảng 1,88 điểm
• Từ đó: ít hơn khoảng 80 Euro lương hưu gộp hằng tháng, vĩnh viễn
• Khoản đệm gia đình: giảm rất ít trong những năm đầu, hồi phục nhanh hơn so với Jana

Gia đình Selin ít biến động hơn. Khoảng trống thu nhập nhỏ hơn, vì ElterngeldPlus và bán thời gian được kết hợp. Đổi lại, giai đoạn bán thời gian dài hơn, tổng cộng tốn nhiều điểm hưu trí hơn so với khoảng trống ngắn hơn nhưng sâu hơn của Jana.

Elterngeld: Bạn thực sự nhận được gì

Elterngeld cơ bản bằng 65 phần trăm thu nhập ròng khoán của 12 tháng gần nhất trước khi sinh. Biên độ nằm giữa 300 và 1.800 Euro mỗi tháng. Ai kiếm rất ít nhận đến 67 phần trăm. Ai ở trên trần nhận tối đa 1.800 Euro.

Điều quyết định là mức ròng khoán: Finanzamt không đơn giản lấy sao kê tài khoản, mà tính một khoản theo công thức cố định. Đổi bậc thuế ngay trước khi sinh có thể có lợi, nhưng phải xin kịp thời.

• Elterngeld cơ bản: 65 % (đến 67 %) của mức ròng khoán, tối đa 1.800 Euro, đến 14 tháng.
• ElterngeldPlus: 50 % mức cơ bản, dài gấp đôi. Có thể kết hợp với bán thời gian đến 32 giờ.
• Tiền thưởng đối tác: đến 4 tháng ElterngeldPlus thêm, nếu cả hai cùng làm 24 đến 32 giờ.
• Tiền thưởng anh chị em: cộng thêm 10 % (tối thiểu 75 Euro), nếu trong gia đình có thêm một con dưới 3 hoặc dưới 6 tuổi.

Các tháng nghỉ chăm con tác động đến lương hưu ra sao

Với ba năm đầu đời của một đứa trẻ, thời gian nuôi dạy con (Kindererziehungszeit) được ghi vào tài khoản hưu trí: mỗi năm một điểm hưu trí. Điều đó làm dịu một phần khoảng trống phát sinh do đóng góp thấp hơn trong thời gian nghỉ chăm con.

Những điểm này được ghi có cho người chủ yếu nuôi dạy con. Khi cả hai cùng nghỉ chăm con, các tháng có thể được chia ra. Nhưng điểm cho cùng một năm chỉ một người nhận.

Điều mà thời gian nuôi dạy con không bao gồm: hiệu ứng lên lương hưu của một giai đoạn bán thời gian kéo dài sau khi quay lại làm. Đó là hai phép tính riêng. Chúng tôi cho thấy cả hai.

Câu hỏi thường gặp

Các tháng nghỉ chăm con có tính cho lương hưu không? Có, gián tiếp. Nhà nước ghi có cho bạn thời gian nuôi dạy con cho ba năm đầu sau khi sinh: mỗi năm một điểm hưu trí. Điều đó tương ứng năm 2026 với giá trị khoảng 42,52 Euro lương hưu gộp hằng tháng cho mỗi năm nuôi dạy.

Elterngeld trong trường hợp của tôi cao bao nhiêu? Điều đó phụ thuộc vào thu nhập ròng của bạn trong 12 tháng gần nhất trước khi sinh. Chúng tôi tính một giá trị ước lượng dựa trên thông tin của bạn. Thông tin chính xác do cơ quan Elterngeld phụ trách cung cấp.

Khác biệt giữa Elterngeld cơ bản và ElterngeldPlus là gì? Elterngeld cơ bản kéo dài tối đa 14 tháng, trong đó ít nhất 2 tháng dành cho người còn lại. ElterngeldPlus trả một nửa, nhưng dài gấp đôi. Ai muốn làm bán thời gian thường có lợi hơn với ElterngeldPlus.

Tôi có thể nghỉ chăm con bao lâu? Đến 36 tháng, chia ra cho cả hai. Nhưng Elterngeld chỉ có tối đa 14 tháng (cơ bản) hoặc 28 tháng (Plus). Phần còn lại của thời gian nghỉ chăm con là không lương, quan hệ lao động vẫn tồn tại.

Vì sao một máy tính Elterngeld thông thường chưa đủ? Một máy tính Elterngeld cho bạn thấy khoản chi trả trong năm đầu. Nó không cho thấy thu nhập gia đình của bạn phát triển ra sao trong năm năm nếu sau đó bạn làm bán thời gian. Và nó không cho thấy điều đó có ý nghĩa gì với lương hưu của bạn. Chúng tôi tính cả hai cùng nhau.

Chúng tôi mô phỏng thời gian nghỉ chăm con và bán thời gian cùng nhau, cho gia đình bạn. Thu nhập, Elterngeld, quyền hưu trí, khoản đệm gia đình: tất cả trong một phép tính, cục bộ trong trình duyệt của bạn.