Czy muszę coś zrobić, czy pieniądze przychodzą same?

Musisz utrzymać nieprzerwane zwolnienia lekarskie: każde kolejne zaświadczenie musi zostać wystawione najpóźniej w następnym dniu roboczym po zakończeniu poprzedniego (§ 46 SGB V). Już jeden dzień przerwy może przerwać prawo do Krankengeld, i ta biurokratyczna pułapka, nie procent, jest w praktyce najczęstszym sposobem na utratę pieniędzy.

Czy Krankengeld jest opodatkowany?

Jest wolny od podatku, ale podlega zastrzeżeniu progresji (Progressionsvorbehalt): podnosi stawkę podatku od pozostałego rocznego dochodu (§ 32b EStG). Gospodarstwa domowe odkrywają to jako nieoczekiwaną dopłatę przy zeznaniu podatkowym, akurat w roku, w którym najmniej ich na to stać. Od 410 euro świadczeń zastępujących wynagrodzenie w roku złożenie zeznania staje się obowiązkowe.

Czy moja emerytura rośnie dalej podczas pobierania Krankengeld?

Tak, wolniej: kasa chorych płaci składki emerytalne od 80 procent wynagrodzenia stanowiącego podstawę Krankengeld (§ 166 SGB VI). Miesiące się liczą, a punkty rosną dalej, nieco mniej niż wcześniej.

Czy można mnie zwolnić podczas długiego zwolnienia lekarskiego?

Wbrew najbardziej uporczywemu mitowi w niemieckim życiu zawodowym: tak. Zwolnienie lekarskie nie blokuje wypowiedzenia; ogólna ochrona przed zwolnieniem obowiązuje dalej, a długa choroba może pod pewnymi warunkami sama uzasadniać wypowiedzenie z przyczyn osobowych. Ochrona miejsca pracy i ochrona dochodu to dwa oddzielne systemy.

Co jeśli to moje dziecko jest chore, nie ja?

Na to jest osobne świadczenie: zasiłek chorobowy na dziecko (Kinderkrankengeld), około 90 procent utraconego netto, przez ograniczoną liczbę dni na rodzica, dziecko i rok (§ 45 SGB V). Ma własne zasady i własne roczne limity i nie wpływa na Twój zegar 78 tygodni.

Chory dłużej niż sześć tygodni: stopień dochodowy, przed którym nikt Cię nie ostrzega

Przez sześć tygodni Twój odcinek wypłaty nic nie zauważa. W siódmym tygodniu zmienia się płatnik, a kwota spada do około trzech czwartych Twojego netto, na okres do półtora roku. Cała ta drabina, co oznacza dla budżetu rodziny i gdzie są terminy.

W pierwszych sześciu tygodniach choroby większość pracowników na odcinku wypłaty nie zauważa: nic. Pracodawca wypłaca pensję dalej. W siódmym tygodniu zmienia się płatnik, a kwota spada do około trzech czwartych dotychczasowego netto, na okres do półtora roku. Większość gospodarstw domowych odkrywa ten harmonogram dopiero w tygodniu, w którym ich dotyka. Oto cała ta drabina, co oznacza dla budżetu rodziny i gdzie są terminy.

Ten artykuł to informacja, a nie porada finansowa czy prawna. Opisuje ustawowy system dla pracowników ubezpieczonych ustawowo; osoby ubezpieczone prywatnie i prowadzące działalność gospodarczą mają inny, w przeważającej mierze umowny system.

Stopień pierwszy: sześć tygodni pełnej pensji

Pracownicy mają prawo do kontynuacji wypłaty wynagrodzenia przez pracodawcę przez okres do sześciu tygodni na chorobę: 100 procent pensji, o ile stosunek pracy trwał cztery tygodnie (§ 3 Entgeltfortzahlungsgesetz). Nowa, niezależna choroba uruchamia nowy sześciotygodniowy zegar; ta sama choroba w ciągu dwunastu miesięcy zwykle nie.

Stopień drugi: Krankengeld, i co naprawdę oznacza 70 procent

Od siódmego tygodnia ustawowa kasa chorych wypłaca Krankengeld: 70 procent pensji brutto, ograniczone do 90 procent netto oraz dodatkowo przez granicę wymiaru składek, przez co wyższe dochody proporcjonalnie tracą więcej (§§ 44, 47 SGB V). Od Krankengeld odliczane są jeszcze Twoje składki na ubezpieczenie emerytalne, na wypadek bezrobocia i pielęgnacyjne. W praktyce większości pracowników zostaje około 72–75 procent dotychczasowego netto; powyżej granicy wymiaru składek zauważalnie mniej. Dla gospodarstwa domowego żyjącego z 90 procent swojego dochodu to moment, w którym budżet przestaje się sam bilansować.

Stopień trzeci: granica 78 tygodni

Krankengeld za tę samą chorobę jest ograniczony do 78 tygodni w ciągu trzech lat, łącznie z sześcioma tygodniami pracodawcy (§ 48 SGB V). Potem droga się rozwidla: powrót do pracy, często przez stopniową readaptację zawodową; zasiłek dla bezrobotnych przez zasadę ciągłości (Nahtlosigkeitsregelung), jeśli jeszcze nie możesz pracować, ale nie masz jeszcze oceny lekarskiej (§ 145 SGB III); albo wniosek o rentę z tytułu niezdolności do pracy, której kwoty zwykle są wyraźnie niższe niż wcześniejszy dochód (§ 43 SGB VI). Horyzont 78 tygodni to liczba, wokół której warto planować: definiuje, jak długo system ustawowy dźwiga poważną chorobę, zanim muszą przejąć własne rezerwy albo produkt ubezpieczeniowy.

Co to konkretnie robi z budżetem rodziny

Weź gospodarstwo domowe z 3500 euro netto miesięcznie i 3100 euro stałych wydatków. Stopień dochodowy w dół o 25 procent obniża dochód do 2625 euro i zmienia nadwyżkę 400 euro w miesięczne 475 euro na minusie, natychmiast, bez żadnej zmiany w zobowiązaniach rodziny. Przez pełne 72 tygodnie Krankengeld to około 7900 euro luki, jeszcze przed jakimikolwiek dodatkowymi kosztami związanymi z chorobą. Sens tego rachunku w spokojnych czasach: liczba jest znana z góry. Stopień dochodowy Twojego gospodarstwa domowego to arytmetyka, nie los, a znajomość go zmienia, jak duża naprawdę musi być rezerwa awaryjna, bardziej użyteczna odpowiedź niż ogólnikowe „trzy do sześciu miesięcznych wydatków”.

Dwie grupy z inną drabiną

Pracownicy ubezpieczeni prywatnie dostają sześć tygodni od pracodawcy tak jak wszyscy, ale potem nie ma ustawowego Krankengeld; odpowiednikiem jest ubezpieczenie dziennego świadczenia chorobowego (Krankentagegeldversicherung), którego wysokość to to, co zostało uzgodnione, łącznie z zerem, jeśli nigdy niczego nie uzgodniono. Osoby prowadzące działalność gospodarczą w ubezpieczeniu ustawowym dostają Krankengeld tylko wtedy, gdy włączyły je przez deklarację wyboru albo taryfę wyboru (§ 44 ust. 2 SGB V). Kto należy do jednej z tych grup, wyciągnie z tego artykułu największą korzyść, sprawdzając już dziś, jak wysoki naprawdę byłby jego dochód w siódmym tygodniu.

Drabina Twojego własnego gospodarstwa domowego

Zadaniem Miravel jest właśnie takie niewidoczne harmonogramy uczynić widocznymi dla Twojego gospodarstwa domowego: co długa choroba, ze swoimi ustawowymi stopami zastąpienia i terminami, robi przez miesiące z dochodem, wydatkami i rezerwą. W Miravel wpisujesz Krankengeld jako to, czym prawnie jest, czasowo ograniczony dochód z datą końcową, a projekcja gospodarstwa domowego pokazuje wtedy lukę zaopatrzeniową zamiast niejasnego ostrzeżenia. Dziesięć minut konfiguracji zastępuje niespodziankę w siódmym tygodniu.

Źródła

Entgeltfortzahlungsgesetz, § 3: gesetze-im-internet.de/entgfg
SGB V, §§ 44, 45, 46, 47, 48, 49 (Krankengeld, zasiłek chorobowy na dziecko, nieprzerwane orzekanie): gesetze-im-internet.de/sgb_5
SGB III, § 145 (zasada ciągłości): gesetze-im-internet.de/sgb_3
SGB VI, §§ 43, 166 (renta z tytułu niezdolności do pracy, składki od Krankengeld): gesetze-im-internet.de/sgb_6
GKV-Spitzenverband, informacje o Krankengeld: gkv-spitzenverband.de

Często zadawane pytania

Czy muszę coś zrobić, czy pieniądze przychodzą same?: Musisz utrzymać nieprzerwane zwolnienia lekarskie: każde kolejne zaświadczenie musi zostać wystawione najpóźniej w następnym dniu roboczym po zakończeniu poprzedniego (§ 46 SGB V). Już jeden dzień przerwy może przerwać prawo do Krankengeld, i ta biurokratyczna pułapka, nie procent, jest w praktyce najczęstszym sposobem na utratę pieniędzy.
Czy Krankengeld jest opodatkowany?: Jest wolny od podatku, ale podlega zastrzeżeniu progresji (Progressionsvorbehalt): podnosi stawkę podatku od pozostałego rocznego dochodu (§ 32b EStG). Gospodarstwa domowe odkrywają to jako nieoczekiwaną dopłatę przy zeznaniu podatkowym, akurat w roku, w którym najmniej ich na to stać. Od 410 euro świadczeń zastępujących wynagrodzenie w roku złożenie zeznania staje się obowiązkowe.
Czy moja emerytura rośnie dalej podczas pobierania Krankengeld?: Tak, wolniej: kasa chorych płaci składki emerytalne od 80 procent wynagrodzenia stanowiącego podstawę Krankengeld (§ 166 SGB VI). Miesiące się liczą, a punkty rosną dalej, nieco mniej niż wcześniej.
Czy można mnie zwolnić podczas długiego zwolnienia lekarskiego?: Wbrew najbardziej uporczywemu mitowi w niemieckim życiu zawodowym: tak. Zwolnienie lekarskie nie blokuje wypowiedzenia; ogólna ochrona przed zwolnieniem obowiązuje dalej, a długa choroba może pod pewnymi warunkami sama uzasadniać wypowiedzenie z przyczyn osobowych. Ochrona miejsca pracy i ochrona dochodu to dwa oddzielne systemy.
Co jeśli to moje dziecko jest chore, nie ja?: Na to jest osobne świadczenie: zasiłek chorobowy na dziecko (Kinderkrankengeld), około 90 procent utraconego netto, przez ograniczoną liczbę dni na rodzica, dziecko i rok (§ 45 SGB V). Ma własne zasady i własne roczne limity i nie wpływa na Twój zegar 78 tygodni.

Miravel pokazuje Ci stopień dochodowy Twojego gospodarstwa domowego przy długiej chorobie: stopę zastąpienia, terminy i lukę zaopatrzeniową, na Twoich własnych liczbach. Dane pozostają w Twojej przeglądarce. Zacznij za darmo już teraz.