Finansowe skutki ważnych decyzji życiowych dla gospodarstw domowych w Niemczech.
Jak duża jest Twoja luka emerytalna? Odpowiedź zależy od tego, jak długo pracowałeś w Niemczech, czy miałeś przerwy w składkach i czy chcesz przestać pracować wcześniej. Dwa przypadki z konkretnymi liczbami modelowymi.
Czy matka bierze 12 miesięcy, czy oboje po 7: to, kto więcej zarabia, decyduje, który podział jest korzystniejszy. Dwa scenariusze z konkretnymi liczbami dla realnej pary z dochodem.
Własne mieszkanie nie jest automatycznie lepsze od wynajmu. Dwa przykładowe gospodarstwa, dwa miasta, dwa wyniki: co mówią liczby, kiedy policzyć je uczciwie.
Arbeitslosengeld I, Bürgergeld, ubezpieczenie zdrowotne: jak długo wystarczy pieniędzy i kiedy robi się ciasno, pokazują dwa gospodarstwa domowe z tą samą pensją brutto i bardzo różnymi wynikami.
Praca na część etatu to coś więcej niż niższa pensja. Jak skrócenie czasu pracy odbija się na wypłacie netto, prawach emerytalnych i oszczędnościach, pokazują dwa konkretne przykłady.
100 euro miesięcznie. Ale od kiedy? Ta sama wpłata może oznaczać dla Twojego dziecka różnicę rzędu 15 000 euro. Zależnie od tego, kiedy zaczniesz.
Pierwszy rok rzadko jest najdroższy. Jak urlop rodzicielski, zasiłek rodzicielski, praca na część etatu po powrocie i punkty emerytalne wpływają na dwa bardzo różne gospodarstwa domowe.
Dwa gospodarstwa domowe, podobny dochód, bardzo różne zabezpieczenie. Co tworzy prawdziwą poduszkę bezpieczeństwa i co większość zapomina policzyć.
Zasiłek rodzicielski to nie 65 procent Twojej pensji. To 65 procent ryczałtowo wyliczonego netto. Co to oznacza dla różnych sytuacji dochodowych, z konkretnymi liczbami modelowymi.
Przeprowadziłeś się do Niemiec i zastanawiasz się: co zbudowałem w ustawowej emeryturze? Co obowiązuje przy zasiłku rodzicielskim? Ile naprawdę kosztuje ubezpieczenie zdrowotne? Z konkretnymi liczbami modelowymi.
Mieszkanie na wynajem czy portfel ETF: ten sam kapitał własny, dwa bardzo różne wyniki po podatkach. Co pokazuje wyliczenie modelowe dla dwóch scenariuszy inwestycyjnych.
Ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie emerytalne, podatek dochodowy: co naprawdę zmienia się finansowo, gdy zaczynasz działalność. Dwa profile freelancerów z konkretnymi liczbami modelowymi.
Klasa podatkowa 3/5 czy 4/4? Klasa podatkowa wpływa na miesięczną pensję netto i zasiłek rodzicielski, ale nie na roczne obciążenie podatkowe. Kiedy zmiana ma sens, z konkretnymi liczbami.
Ein kostenloser Sparplan-Rechner verspricht 2,14 Millionen Euro: 1.500 Euro im Monat, 32 Jahre, 7 Prozent im Jahr. Die Zahl stimmt sogar. Sie steht nur in den Euro von 2058, vor Steuer. Was nach deutscher Fondssteuer und in heutigem Geld übrig bleibt, und was ein einziger Prozentpunkt Rendite ausmacht.
Dopłata podstawowa (Grundzulage) do 540 euro rocznie, dopłata na dziecko (Kinderzulage) do 300 euro na dziecko, a w trakcie oszczędzania bez podatku od zysków kapitałowych. Nowy Altersvorsorgedepot brzmi dobrze. Co naprawdę z tego wychodzi w porównaniu ze zwykłym kontem maklerskim z funduszami ETF, z Riesterem i z Rürupem.
Kalkulator dla rodzin pokazuje ci Elterngeld. Kalkulator kredytu hipotecznego pokazuje ci ratę. Żaden z nich nie pokazuje, co się dzieje, gdy bank patrzy na twój dochód akurat w roku, w którym ten dochód spada. Dwa gospodarstwa domowe, obie decyzje w tym samym roku.
Kalkulator Kindergeld pokazuje ci jedną liczbę. Kalkulator Unterhaltsvorschuss inną. Żaden z nich nie pokazuje, co się dzieje, gdy twój jedyny dochód przez dziesięć lat zostaje jedynym oparciem gospodarstwa domowego. Dwie osoby samotnie wychowujące dzieci, dwa bardzo różne punkty wyjścia.
Większość kalkulatorów emerytalnych zakłada ustawowe ubezpieczenie emerytalne. Jako urzędniczka albo urzędnik służby cywilnej (Beamte) masz inną architekturę: Pension zamiast punktów emerytalnych, Beihilfe zamiast ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Dwoje urzędników, dwa etapy kariery, jeden wspólny obraz z Pension, kosztów ubezpieczenia zdrowotnego i konta maklerskiego.
Kalkulator Brutto-Netto pokazuje jedną liczbę na ten rok. Nie pokazuje, że Twoje składki ubezpieczenia społecznego przestają rosnąć od pewnej granicy, ale Twoje punkty emerytalne (Rentenpunkte) też tam się zatrzymują. Dwoje dobrze zarabiających, różne odległości od sufitu.
Kalkulator porównywania odsetek zestawia dwa procenty i wskazuje zwycięzcę. Nie zna ani Abgeltungsteuer (podatku od zysków kapitałowych) po stronie inwestycji, ani reszty Twojego gospodarstwa domowego przez kilka lat. Dwa gospodarstwa z taką samą miesięczną nadwyżką, ale różnym oprocentowaniem kredytu, pokazują bardzo różny obraz.
Kalkulator ETF vs bAV porównuje jeden miesiąc. To, co zostaje zdecydowane w pierwszych pięciu latach pracy w kwestii stopy oszczędności, korzyści podatkowej i składki pracodawcy, działa jednak przez dziesięciolecia. Dwoje początkujących pracowników, takie same dochody, różna pierwsza decyzja.
Kalkulator częściowego etatu (Teilzeit) pokazuje nowy dochód netto. Kalkulator spłaty kredytu nowy okres kredytowania. Kalkulator emerytalny przyszłą emeryturę. Żaden z tych trzech nie pokazuje, że to ta sama decyzja. Dwa gospodarstwa, 55 lat, taki sam pozostały dług, różny wybór.
Kalkulator alimentów (Kindesunterhalt) pokazuje jedną liczbę: kwotę alimentów. Nie pokazuje, co ta liczba oznacza dla gospodarstwa, które ją otrzymuje, i co oznacza dla gospodarstwa, które ją płaci. Dwa oddzielne gospodarstwa, jedno wspólne dziecko, dwa zupełnie różne obrazy.