Чи маю я щось робити, чи гроші приходять самі?

Ти маєш тримати лікарняні без розривів: кожна наступна довідка має бути видана не пізніше наступного робочого дня після закінчення попередньої (§ 46 SGB V). Уже один день розриву може перервати право на Krankengeld, і саме ця бюрократична пастка, а не відсоток, на практиці найчастіший спосіб втратити гроші.

Чи оподатковується Krankengeld?

Вона звільнена від податку, але підпадає під Progressionsvorbehalt: вона підвищує податкову ставку на решту твого річного доходу (§ 32b EStG). Домогосподарства відкривають це як несподівану доплату разом із податковою декларацією, саме того року, коли можуть собі це найменше дозволити. Від 410 євро замінних виплат на рік подання декларації стає обов'язковим.

Чи росте моя пенсія далі під час Krankengeld?

Так, повільніше: лікарняна каса платить пенсійні внески на основі 80 відсотків заробітку, що лежить в основі Krankengeld (§ 166 SGB VI). Місяці рахуються, і бали ростуть далі, трохи менше, ніж раніше.

Чи можуть мене звільнити під час тривалого лікарняного?

Всупереч найстійкішому міфу в німецькому трудовому житті: так. Лікарняний не блокує звільнення; загальний захист від звільнення діє далі, і тривала хвороба за певних умов може навіть сама стати підставою для звільнення з особистих причин. Захист робочого місця і захист доходу це окремі системи.

А якщо хвора моя дитина, а не я?

Для цього є окрема виплата: Kinderkrankengeld (нім. дитяча лікарняна допомога), приблизно 90 відсотків втраченого нетто на обмежену кількість днів на кожного з батьків, дитину і рік (§ 45 SGB V). У неї власні правила і власні річні межі, і вона не зачіпає твій годинник 78 тижнів.

Хворий довше шести тижнів: сходинка доходу, про яку тебе ніхто не попереджає

Шість тижнів твоя заробітна плата нічого не помічає. На сьомому тижні змінюється платник, і сума падає до приблизно трьох чвертей твого нетто, на термін до півтора року. Уся сходинка, що вона означає для сімейного бюджету, і де лежать терміни.

У перші шість тижнів хвороби більшість працівників у своїй заробітній платі не помічають: нічого. Роботодавець продовжує платити зарплату. На сьомому тижні змінюється платник, і сума падає до приблизно трьох чвертей твого попереднього нетто, на термін до півтора року. Більшість домогосподарств відкривають цей графік того тижня, коли він їх зачіпає. Ось уся сходинка, що вона означає для сімейного бюджету, і де лежать терміни.

Ця стаття є інформацією, а не фінансовою чи юридичною консультацією. Вона описує законодавчу систему для державно застрахованих працівників; приватно застраховані і самозайняті мають іншу, переважно договірну систему.

Сходинка перша: шість тижнів повної зарплати

Працівники мають право на Entgeltfortzahlung (нім. продовження виплати зарплати) роботодавцем до шести тижнів на кожне захворювання: 100 відсотків зарплати, якщо трудові відносини тривали чотири тижні (§ 3 Entgeltfortzahlungsgesetz). Нове, незалежне захворювання запускає новий шеститижневий годинник; те саме захворювання протягом дванадцяти місяців зазвичай ні.

Сходинка друга: Krankengeld, і що насправді означають 70 відсотків

З сьомого тижня державна лікарняна каса платить Krankengeld (нім. лікарняну допомогу): 70 відсотків брутто-зарплати, з обмеженням на 90 відсотків нетто і додатково обмежену межею нарахування внесків, тому вищі доходи втрачають пропорційно більше (§§ 44, 47 SGB V). З Krankengeld ще відраховуються твої внески на пенсійне, страхування на випадок безробіття і необхідності догляду. На практиці більшості працівників залишається приблизно 72-75 відсотків попереднього нетто; понад межу нарахування помітно менше. Для домогосподарства, яке живе на 90 відсотків свого доходу, це той момент, коли бюджет уже не сходиться сам собою.

Сходинка третя: межа 78 тижнів

Krankengeld на те саме захворювання обмежене 78 тижнями протягом трьох років, включно з шістьма тижнями роботодавця (§ 48 SGB V). Після цього шлях розгалужується: назад до роботи, часто через ступеневе повернення; допомога по безробіттю через правило безперервності, якщо ти ще не можеш працювати, але ще не пройшов огляд (§ 145 SGB III); або заява на пенсію через зниження працездатності, суми якої зазвичай значно нижчі за попередній дохід (§ 43 SGB VI). Горизонт 78 тижнів це число, навколо якого варто планувати: воно визначає, як довго законодавча система несе важку хворобу, перш ніж мають підключитися власні резерви чи страховий продукт.

Що це конкретно робить із сімейним бюджетом

Візьми домогосподарство з нетто 3500 євро на місяць і фіксованими витратами 3100 євро. Сходинка доходу вниз на 25 відсотків знижує дохід до 2625 євро і перетворює надлишок 400 євро на щомісячний мінус 475 євро, миттєво, без жодних змін у зобов'язаннях сім'ї. За всі 72 тижні Krankengeld це близько 7900 євро розриву, до всіх додаткових витрат, пов'язаних із хворобою. Сенс цього розрахунку в спокійні часи: цифра відома наперед. Сходинка доходу твого домогосподарства це арифметика, а не доля, і знати її змінює, наскільки насправді має бути великим резерв на надзвичайний випадок, корисніша відповідь, ніж загальне "три-шість місячних витрат".

Дві групи з іншою сходинкою

Приватно застраховані працівники отримують шість тижнів роботодавця як усі, але після цього немає державної Krankengeld; аналог це Krankentagegeldversicherung (нім. страхування добового лікарняного відшкодування), розмір якого те, що було узгоджено, включно з нулем, якщо ніколи нічого не узгоджували. Самозайняті в державному страхуванні отримують Krankengeld лише якщо включили її через заяву про вибір чи вибірковий тариф (§ 44 абзац 2 SGB V). Хто належить до однієї з цих груп, отримає найбільшу користь із цієї статті, перевіривши вже сьогодні, яким насправді був би власний дохід на сьомому тижні.

Сходинка твого власного домогосподарства

Завдання Miravel зробити саме такі невидимі графіки видимими для твого домогосподарства: що тривала хвороба з її законодавчими коефіцієнтами заміщення і термінами робить за місяці з доходом, витратами і резервом. У Miravel ти вносиш Krankengeld як те, чим вона юридично є, тимчасово обмежений дохід із датою закінчення, і проєкція домогосподарства показує тоді розрив у забезпеченні замість розпливчастого попередження. Десять хвилин налаштування замінюють сюрприз на сьомому тижні.

Джерела

Entgeltfortzahlungsgesetz, § 3: gesetze-im-internet.de/entgfg
SGB V, §§ 44, 45, 46, 47, 48, 49 (Krankengeld, дитяча лікарняна допомога, безперервне підтвердження): gesetze-im-internet.de/sgb_5
SGB III, § 145 (правило безперервності): gesetze-im-internet.de/sgb_3
SGB VI, §§ 43, 166 (пенсія через зниження працездатності, внески з Krankengeld): gesetze-im-internet.de/sgb_6
GKV-Spitzenverband, вказівки щодо Krankengeld: gkv-spitzenverband.de

Часті запитання

Чи маю я щось робити, чи гроші приходять самі?: Ти маєш тримати лікарняні без розривів: кожна наступна довідка має бути видана не пізніше наступного робочого дня після закінчення попередньої (§ 46 SGB V). Уже один день розриву може перервати право на Krankengeld, і саме ця бюрократична пастка, а не відсоток, на практиці найчастіший спосіб втратити гроші.
Чи оподатковується Krankengeld?: Вона звільнена від податку, але підпадає під Progressionsvorbehalt: вона підвищує податкову ставку на решту твого річного доходу (§ 32b EStG). Домогосподарства відкривають це як несподівану доплату разом із податковою декларацією, саме того року, коли можуть собі це найменше дозволити. Від 410 євро замінних виплат на рік подання декларації стає обов'язковим.
Чи росте моя пенсія далі під час Krankengeld?: Так, повільніше: лікарняна каса платить пенсійні внески на основі 80 відсотків заробітку, що лежить в основі Krankengeld (§ 166 SGB VI). Місяці рахуються, і бали ростуть далі, трохи менше, ніж раніше.
Чи можуть мене звільнити під час тривалого лікарняного?: Всупереч найстійкішому міфу в німецькому трудовому житті: так. Лікарняний не блокує звільнення; загальний захист від звільнення діє далі, і тривала хвороба за певних умов може навіть сама стати підставою для звільнення з особистих причин. Захист робочого місця і захист доходу це окремі системи.
А якщо хвора моя дитина, а не я?: Для цього є окрема виплата: Kinderkrankengeld (нім. дитяча лікарняна допомога), приблизно 90 відсотків втраченого нетто на обмежену кількість днів на кожного з батьків, дитину і рік (§ 45 SGB V). У неї власні правила і власні річні межі, і вона не зачіпає твій годинник 78 тижнів.

Miravel показує тобі сходинку доходу твого домогосподарства при тривалій хворобі: коефіцієнт заміщення, терміни і розрив у забезпеченні, з твоїми власними цифрами. Дані залишаються в твоєму браузері. Почни безкоштовно вже зараз.