Erken alınan bir emeklilik yanında çalışmaya devam edebilir miyim?

Evet. Erken yaşlılık aylıkları için kazanç sınırları 1 Ocak 2023 itibarıyla kaldırıldı. Kesintili emekliliği alırken sınırsız kazanabilirsin, bu da "63'te emeklilik artı yarı zamanlı çalışma"yı gerçek bir gerçek gerçekleştirme seçeneği haline getirdi.

Kesintiler 67 olduğumda biter mi?

Hayır. Aylık yüzde 0,3, kalıcı olarak, ömür boyu geçerlidir, ve sonraki bir dul/yetim aylığında da etkisini sürdürür. Bu, bu konudaki her tartışmada en sık tekrarlanan yanlış anlamadır.

Gerçekten kaç sigorta yılım olduğunu nereden bilebilirim?

Deutsche Rentenversicherung'dan bir hesap netleştirmesi (Kontenklärung) talep et, tercihen ihtiyacından yıllar önce. Okul yılları, çocuk yetiştirme, işsizlik ve yurt dışı süreleri kendi sayım kurallarına sahiptir, ve eksik aylar 50 yaşında 64 yaşındakinden çok daha kolay belgelenir.

Emekliliğe kısa süre kala işsizlik, 45 yıla sayılır mı?

Genellikle hayır: emeklilik başlangıcından önceki son iki yıldaki işsizlik parası süreleri, işverenin iflası veya tam iş bırakmasına dayanmadıkça, 45 yıl sayımından hariç tutulur. "Son iki yılı işsizlik parasıyla köprüleyip kesintisiz emekliliğe ulaşmak" şeklindeki planlar genellikle tam olarak bu kurala takılır.

Emeklilik başlamadan önce çalışmayı bırakırsam sağlık sigortama ne olur?

Yasal sağlık sigortasında gönüllü üye olarak kalırsın ve primleri, sermaye getirilerini de içeren gelirin üzerinden kendin ödersin. Sonradan emeklilerin daha uygun sağlık sigortasını alıp alamayacağın, çalışma hayatının ikinci yarısının yüzde 90'ında yasal sigortalı olup olmadığına bağlı, bu koşulu yurt dışı yılları veya özel sigorta içeren bir plandan önce, sonra değil, kontrol etmek gerekir (§ 5 Absatz 1 Nummer 11 SGB V).

Erken emekli olmak: üç kapı ve her yılın maliyeti

Evet, yasal emeklilik yaşından önce emekli olabilirsin, ve sistem sana bedelini bile söyler: erken alınan her ay için, kalıcı olarak, emekliliğinin yüzde 0,3'ü. Asıl soru, üç kapıdan hangisinin sana açık olduğu ve arada kalan yılların finanse edilip edilmediği.

Evet, Almanya'da yasal emeklilik yaşından önce emekli olabilirsin, ve sistem sana bedelini bile söyler: erken alınan her ay için, kalıcı olarak, emekliliğinin yüzde 0,3'ü. Asıl soru, erken emekliliğin izin verilip verilmediği değil, üç kapıdan hangisinin sana açık olduğu ve işin bittiği ile emekliliğin başladığı arasındaki yılların finanse edilip edilmediği. İşte üç kapının nasıl işlediği ve bedel etiketi hakkında nasıl düşünmen gerektiği.

Bu yazı bilgilendirme amaçlıdır, finansal veya hukuki tavsiye değildir. Anlatılan kurallar 2026 itibarıyla geçerlidir.

Temel çizgi: 67

1964 ve sonrası doğan tüm kuşaklar için yasal emeklilik yaşı 67 (§ 35 SGB VI). 67'de emekli olan, kendi kazanç puanlarının verdiği tam emekliliği alır. Aşağıdaki her kapı bu çizgiye göre tanımlanmıştır.

Birinci kapı: 35 sigorta yılı, 63'ten itibaren, kesintiyle

En az 35 yıl sigorta süresiyle (primler, çocuk yetiştirme süreleri ve belirli sayım süreleri de dahil edilir) uzun süreli sigortalı olarak 63 yaşından itibaren emekli olabilirsin (§ 36 SGB VI). Kesinti, erken alınan her ay için yüzde 0,3. 67 yerine 63'te başlamak, 48 ay demek, yani kalıcı yüzde 14,4 kesinti, artı bu yıllarda artık toplamadığın puanlar. Kesinti hiçbir zaman bitmez: ömür boyu geçerlidir ve sonradan bir dul/yetim aylığını da azaltır (§ 77 SGB VI).

İkinci kapı: 45 sigorta yılı, iki yıl erken, kesintisiz

45 yılla, özellikle uzun süreli sigortalılar için kapı, yasal emeklilik yaşından iki yıl önce açılır, 1964 sonrası doğanlar için yani 65'te, hiç kesintisiz (§ 38 SGB VI). Zorluk 45 yıl sayımının kendisinde: hangi sürelerin sayılacağı konusunda katıdır, ve emekliliğe kısa süre kala alınan işsizlik parası ayları genellikle sayılmaz (§ 51 Absatz 3a SGB VI). 18 yaşında çalışmaya başlayan buna ulaşabilir; üniversiteden sonra 27'de başlayan genellikle ulaşamaz.

Üçüncü kapı: kesintiyi satın almak

50 yaşından itibaren, planlanan erken emekliliğin kesintisini dengeleyen telafi ödemeleri yapabilirsin (§ 187a SGB VI). Bununla aslında emeklilik sigortasının talep üzerine hesapladığı bir fiyattan kazanç puanı satın alırsın. Bunun yüksek gelirlilerin ilgisini çekmesinin iki nedeni var: ödemeler yıllık üst sınırlar dahilinde emeklilik gideri olarak vergiden düşülebilir (§ 10 EStG), ve erken gitme zorunluluğu değil, seçeneği elinde kalır. 67'ye kadar çalışmaya devam edersen ek puanlar sadece emekliliğini artırır. Zımni getirinin aynı paranın özel bir yatırımını geçip geçmediği, vergi oranına, yaşam beklentisine ve karşılaştırma yatırımına bağlı; bu karşılaştırma masal değil gerçek rakamlar hak ediyor.

Kimsenin sana finanse etmediği yıllar

Diyelim ki 60'ta çalışmayı bırakıyorsun ve emekliliği 63'ten alıyorsun. Bu üç yıl hakkında emeklilik sistemi sessiz kalır: maaş yok, emeklilik yok, ve gelirin sermaye getirilerini de içeren bir yüzdesini ödeyen gönüllü üye olarak sağlık sigortasına ihtiyacın devam eder. Kesinti değil, bu köprü yılları, çoğu erken emeklilik planının sessizce başarısız olduğu yerdir. Köprü, birikimden, bir mesleki emeklilik planından, çalışmaya devam eden bir eşten ya da yarı zamanlı çalışmadan gelmelidir, ve her köprü ayı, sonrasında emekliliğin geri kalanında bir daha bileşik faiz toplamayacak sermayeyi tüketir.

Bedel etiketi tek bir sayı olarak nasıl görünür

63'te emeklilik ile 67'de emekliliğin dürüst karşılaştırmasının dört değişkeni var: kalıcı yüzde 14,4 kesinti, hiç toplamayacağın yaklaşık dört yıllık puan, emekliliğin finanse etmesi gereken dört ek yıl, ve daha da erken çalışmayı bırakırsan gereken köprü sermayesi. Bir web sitesindeki bir yüzde, bunu hanen için tartamaz; bir simülasyon tartabilir. Miravel olası emeklilik başlangıçlarını, her seçeneğin yaşam boyu değeri dahil, yan yana karşılaştırır, ve hane projeksiyonu kararı on yıllar boyunca, görünür varsayımlarla taşır.

Kaynaklar

§§ 35, 36, 38, 51, 77, 187a SGB VI: gesetze-im-internet.de/sgb_6
Deutsche Rentenversicherung, erken yaşlılık aylıkları ve telafi ödemeleri: deutsche-rentenversicherung.de
§ 10 EStG (emeklilik giderlerinin düşülebilirliği): gesetze-im-internet.de/estg

Sık sorulan sorular

Erken alınan bir emeklilik yanında çalışmaya devam edebilir miyim?: Evet. Erken yaşlılık aylıkları için kazanç sınırları 1 Ocak 2023 itibarıyla kaldırıldı. Kesintili emekliliği alırken sınırsız kazanabilirsin, bu da "63'te emeklilik artı yarı zamanlı çalışma"yı gerçek bir gerçek gerçekleştirme seçeneği haline getirdi.
Kesintiler 67 olduğumda biter mi?: Hayır. Aylık yüzde 0,3, kalıcı olarak, ömür boyu geçerlidir, ve sonraki bir dul/yetim aylığında da etkisini sürdürür. Bu, bu konudaki her tartışmada en sık tekrarlanan yanlış anlamadır.
Gerçekten kaç sigorta yılım olduğunu nereden bilebilirim?: Deutsche Rentenversicherung'dan bir hesap netleştirmesi (Kontenklärung) talep et, tercihen ihtiyacından yıllar önce. Okul yılları, çocuk yetiştirme, işsizlik ve yurt dışı süreleri kendi sayım kurallarına sahiptir, ve eksik aylar 50 yaşında 64 yaşındakinden çok daha kolay belgelenir.
Emekliliğe kısa süre kala işsizlik, 45 yıla sayılır mı?: Genellikle hayır: emeklilik başlangıcından önceki son iki yıldaki işsizlik parası süreleri, işverenin iflası veya tam iş bırakmasına dayanmadıkça, 45 yıl sayımından hariç tutulur. "Son iki yılı işsizlik parasıyla köprüleyip kesintisiz emekliliğe ulaşmak" şeklindeki planlar genellikle tam olarak bu kurala takılır.
Emeklilik başlamadan önce çalışmayı bırakırsam sağlık sigortama ne olur?: Yasal sağlık sigortasında gönüllü üye olarak kalırsın ve primleri, sermaye getirilerini de içeren gelirin üzerinden kendin ödersin. Sonradan emeklilerin daha uygun sağlık sigortasını alıp alamayacağın, çalışma hayatının ikinci yarısının yüzde 90'ında yasal sigortalı olup olmadığına bağlı, bu koşulu yurt dışı yılları veya özel sigorta içeren bir plandan önce, sonra değil, kontrol etmek gerekir (§ 5 Absatz 1 Nummer 11 SGB V).

Miravel üç kapının her birini kendi rakamlarınla gösterir: kesinti, eksik puanlar, köprü yılları ve emeklilik, on yıllar boyunca. Veriler tarayıcında kalır. Şimdi ücretsiz başla.