Almanya'daki haneler için büyük yaşam kararlarının mali etkisi.
Emeklilik açığın ne kadar büyük? Yanıt, Almanya'da ne kadar süre çalıştığına, prim boşlukların olup olmadığına ve erken bırakmak isteyip istemediğine bağlı. Somut model rakamlarıyla iki örnek.
İster anne 12 ay alsın ister ikisi de 7'şer: kimin daha çok kazandığı, hangi paylaşımın daha uygun olduğunu belirler. Gerçek bir gelirli çift için somut rakamlarla iki senaryo.
Mülk, kira karşısında otomatik olarak daha iyi değildir. İki örnek hane, iki şehir, iki sonuç: dürüstçe baştan sona hesaplandığında rakamların söyledikleri.
Arbeitslosengeld I, Bürgergeld, sağlık sigortası: paranın ne kadar yeteceğini ve ne zaman daraldığını, aynı brüt maaşa ve çok farklı sonuçlara sahip iki hane gösteriyor.
Yarı zaman, daha az maaştan fazlasını ifade eder. Çalışma süresini azaltmanın nete, emeklilik haklarına ve birikime nasıl etki ettiğini iki somut örnek gösteriyor.
Ayda 100 Euro. Ama ne zamandan itibaren? Aynı tasarruf oranı, çocuğun için yaklaşık 15.000 Euroluk bir fark yaratabilir. Ne zaman başladığına bağlı olarak.
İlk yıl nadiren en pahalısıdır. Ebeveyn izninin, Elterngeld'in, işe dönüşten sonra yarı zamanın ve emeklilik puanlarının çok farklı iki haneye nasıl etki ettiği.
İki hane, benzer gelir, çok farklı güvence. Gerçek bir güvenlik tamponunu ne oluşturur ve çoğunun hesaba katmayı unuttuğu nedir.
Elterngeld, maaşının yüzde 65'i değildir. Götürü hesaplanmış bir netin yüzde 65'idir. Bunun farklı gelir durumları için ne anlama geldiği, somut model rakamlarıyla.
Almanya'ya taşındın ve kendine soruyorsun: Yasal emeklilikte ne biriktirdim? Elterngeld için ne geçerli? Sağlık sigortası gerçekte neye mal olur? Somut model rakamlarıyla.
Kiralık gayrimenkul mü ETF portföyü mü: aynı öz sermaye, vergilerden sonra iki çok farklı sonuç. Model hesaplamanın iki yatırım senaryosu için gösterdikleri.
Sağlık sigortası, emeklilik sigortası, gelir vergisi: Serbest çalıştığında finansal olarak gerçekte ne değişir. Somut model rakamlarıyla iki freelancer profili.
Steuerklasse 3/5 mi 4/4 mü? Steuerklasse, aylık net maaşı ve Elterngeld'i etkiler, ama yıllık vergi yükünü değil. Bir değişikliğin ne zaman anlamlı olduğu, somut rakamlarla.
Ein kostenloser Sparplan-Rechner verspricht 2,14 Millionen Euro: 1.500 Euro im Monat, 32 Jahre, 7 Prozent im Jahr. Die Zahl stimmt sogar. Sie steht nur in den Euro von 2058, vor Steuer. Was nach deutscher Fondssteuer und in heutigem Geld übrig bleibt, und was ein einziger Prozentpunkt Rendite ausmacht.
Yılda 540 Euroya kadar Grundzulage (temel teşvik), çocuk başına 300 Euroya kadar Kinderzulage (çocuk teşviki), biriktirme süresince Abgeltungsteuer yok. Yeni Altersvorsorgedepot (emeklilik birikim hesabı) kulağa hoş geliyor. Normal bir ETF hesabıyla, Riester ve Rürup ile karşılaştırınca gerçekte ne çıkıyor.
Bir çocuk hesaplayıcısı sana Elterngeld'i gösterir. Bir konut kredisi hesaplayıcısı taksiti gösterir. İkisi de bankanın, gelirinin tam düştüğü yılda sana baktığında ne olacağını göstermez. Aynı yıl içinde iki kararı birden alan iki hane.
Bir Kindergeld hesaplayıcısı sana bir rakam gösterir. Bir Unterhaltsvorschuss (nafaka avansı) hesaplayıcısı başka bir rakam. İkisi de tek gelirinin on yıl boyunca hanedeki tek destek olarak kalmasının ne anlama geldiğini göstermez. İki tek ebeveyn, iki çok farklı başlangıç durumu.
Çoğu emeklilik hesaplayıcısı yasal emeklilik sigortasından (gesetzliche Rentenversicherung) yola çıkar. Memur (Beamte) olarak farklı bir yapın var: emeklilik puanları yerine Pension, yasal sağlık sigortası yerine Beihilfe (devlet katkısı). İki memur, iki farklı kariyer basamağı, Pension, sağlık sigortası masrafları ve birikim hesabından oluşan ortak bir tablo.
Bir Brutto-Netto hesaplayıcısı bu yıl için sana tek bir rakam verir. Belirli bir eşiğin üzerinde sosyal sigorta katkılarının artmadığını, ama emeklilik puanlarının (Rentenpunkte) da orada durduğunu göstermez. İki yüksek kazançlı, eşiğin farklı uzaklıklarında.
Faiz karşılaştırma hesaplayıcısı iki yüzdeyi yan yana koyup bir kazanan seçer. Ne yatırım tarafındaki Abgeltungsteuer'i (sermaye kazancı vergisini) ne de yıllar boyunca hane halkının geri kalanını biliyor. Aynı aylık fazlalığa sahip ama farklı kredi faizi olan iki hane çok farklı bir tablo gösteriyor.
Bir ETF ya da bAV hesaplayıcısı tek bir ayı karşılaştırıyor. Oysa ilk beş iş yılında tasarruf oranı, vergi avantajı ve işveren katkısı konusunda alınan kararlar onlarca yıl boyunca etkisini gösteriyor. İki yeni mezun, aynı gelir, farklı ilk karar.
Yarı zamanlı hesap makinesi sana yeni net geliri gösterir. Kredi hesap makinesi yeni kredi süresini. Emeklilik hesap makinesi gelecekteki emekliliği. Üçü birden aynı kararın parçası olduğunu göstermez. İki hane halkı, 55 yaşında, aynı kalan borç, farklı tercih.
Nafaka hesap makinesi sana bir rakam gösterir: çocuk nafakası. Nafakanın aldığı hane için ne anlam taşıdığını ve ödeyen hane için ne anlam taşıdığını göstermez. İki ayrı hane, bir ortak çocuk, iki çok farklı tablo.