Tôi có phải làm gì không, hay tiền tự động đến?

Bạn phải giữ các giấy chứng nhận nghỉ ốm liên tục không gián đoạn: mỗi giấy chứng nhận tiếp theo phải được cấp muộn nhất vào ngày làm việc kế tiếp sau khi giấy trước hết hạn (§ 46 SGB V). Chỉ một ngày gián đoạn cũng có thể làm ngắt quyền hưởng Krankengeld, và bẫy hành chính này, chứ không phải tỷ lệ phần trăm, mới là cách phổ biến nhất khiến người ta mất tiền trong thực tế.

Krankengeld có bị đánh thuế không?

Nó miễn thuế, nhưng chịu Progressionsvorbehalt: nó làm tăng mức thuế suất áp dụng cho phần thu nhập còn lại trong năm của bạn (§ 32b EStG). Nhiều hộ gia đình phát hiện ra điều này qua một khoản truy thu bất ngờ khi làm tờ khai thuế, ngay trong năm mà họ khó chịu nổi nhất. Từ 410 Euro khoản thay thế lương trong năm, việc nộp tờ khai trở thành bắt buộc.

Lương hưu của tôi có tiếp tục tăng trong thời gian nhận Krankengeld không?

Có, với tốc độ chậm hơn: quỹ bảo hiểm y tế trả đóng góp lương hưu dựa trên 80 phần trăm mức lương làm cơ sở cho Krankengeld (§ 166 SGB VI). Các tháng vẫn được tính, và điểm vẫn tiếp tục tăng, chỉ nhỏ hơn trước.

Tôi có thể bị sa thải trong lúc nghỉ ốm dài không?

Trái với huyền thoại dai dẳng nhất trong đời sống lao động Đức: có thể. Giấy chứng nhận nghỉ ốm không chặn được quyết định sa thải; chế độ bảo vệ chống sa thải chung vẫn áp dụng, và một trận ốm kéo dài trong một số điều kiện thậm chí có thể là căn cứ cho một quyết định sa thải vì lý do cá nhân. Bảo vệ việc làm và bảo vệ thu nhập là hai hệ thống tách biệt.

Nếu con tôi ốm chứ không phải tôi thì sao?

Có một khoản riêng cho việc này: Kinderkrankengeld, khoảng 90 phần trăm lương thực nhận bị mất, cho một số ngày giới hạn mỗi cha mẹ, mỗi con và mỗi năm (§ 45 SGB V). Nó có quy tắc riêng và giới hạn hằng năm riêng, và không ảnh hưởng đến đồng hồ 78 tuần của bạn.

Ốm lâu hơn sáu tuần: Bậc thu nhập mà không ai cảnh báo trước

Trong sáu tuần, bảng lương của bạn không đổi gì cả. Đến tuần thứ bảy, bên chi trả thay đổi, và số tiền giảm xuống còn khoảng ba phần tư lương thực nhận của bạn, kéo dài đến một năm rưỡi. Toàn bộ bậc thang đó, ý nghĩa của nó với ngân sách gia đình, và các thời hạn cần biết.

Trong sáu tuần đầu tiên của một trận ốm, hầu hết nhân viên không thấy gì thay đổi trên bảng lương. Người sử dụng lao động vẫn trả lương như bình thường. Đến tuần thứ bảy, bên chi trả thay đổi, và số tiền giảm xuống còn khoảng ba phần tư lương thực nhận trước đó của bạn, kéo dài đến một năm rưỡi. Hầu hết các hộ gia đình phát hiện ra lộ trình này ngay trong tuần nó ập đến. Dưới đây là toàn bộ bậc thang, ý nghĩa của nó với ngân sách gia đình, và các thời hạn cần biết.

Bài viết này chỉ mang tính thông tin, không phải tư vấn tài chính hay pháp lý. Nó mô tả hệ thống theo luật định dành cho nhân viên có bảo hiểm y tế công; người có bảo hiểm tư nhân và người tự kinh doanh có một hệ thống khác, chủ yếu dựa trên hợp đồng.

Bậc một: Sáu tuần lương đầy đủ

Nhân viên có quyền được tiếp tục nhận lương từ người sử dụng lao động trong tối đa sáu tuần cho mỗi trận ốm: 100 phần trăm lương, miễn là quan hệ lao động đã tồn tại từ bốn tuần trở lên (§ 3 Entgeltfortzahlungsgesetz). Một trận ốm mới, độc lập sẽ khởi động lại đồng hồ sáu tuần; cùng một trận ốm trong vòng mười hai tháng thì thường không.

Bậc hai: Krankengeld, và ý nghĩa thực sự của con số 70 phần trăm

Từ tuần thứ bảy trở đi, quỹ bảo hiểm y tế theo luật định trả Krankengeld: 70 phần trăm lương gộp, giới hạn ở mức 90 phần trăm lương thực nhận và thêm giới hạn ở mức trần đóng góp, khiến những người có thu nhập cao mất tỷ lệ nhiều hơn tương ứng (§§ 44, 47 SGB V). Từ Krankengeld vẫn còn trừ đi các khoản đóng góp của bạn cho bảo hiểm hưu trí, thất nghiệp và chăm sóc. Trên thực tế, hầu hết nhân viên còn lại khoảng 72 đến 75 phần trăm lương thực nhận trước đó; trên mức trần đóng góp thì ít hơn đáng kể. Với một hộ gia đình sống dựa vào 90 phần trăm thu nhập của mình, đây là thời điểm mà ngân sách không còn tự cân bằng được nữa.

Bậc ba: Giới hạn 78 tuần

Krankengeld cho cùng một trận ốm bị giới hạn ở 78 tuần trong ba năm, bao gồm cả sáu tuần do người sử dụng lao động chi trả (§ 48 SGB V). Sau đó con đường rẽ nhánh: quay lại làm việc, thường qua một quá trình tái hòa nhập theo từng bước; trợ cấp thất nghiệp qua quy định chuyển tiếp không gián đoạn nếu bạn vẫn chưa thể làm việc nhưng chưa được giám định (§ 145 SGB III); hoặc nộp đơn xin lương hưu do mất khả năng lao động, khoản này thường thấp hơn đáng kể so với thu nhập trước đây (§ 43 SGB VI). Mốc 78 tuần là con số nên dùng để lên kế hoạch: nó xác định hệ thống theo luật định gánh vác một trận ốm nặng trong bao lâu, trước khi khoản tích lũy của chính bạn hoặc một sản phẩm bảo hiểm phải tiếp quản.

Điều đó tác động cụ thể thế nào đến ngân sách một gia đình

Lấy ví dụ một hộ gia đình với 3.500 Euro thu nhập ròng mỗi tháng và 3.100 Euro chi phí cố định. Một bậc thu nhập giảm 25 phần trăm sẽ đưa thu nhập xuống còn 2.625 Euro và biến khoản dư 400 Euro thành khoản âm hằng tháng 475 Euro, ngay lập tức, mà không có gì thay đổi trong nghĩa vụ của gia đình. Qua toàn bộ 72 tuần hưởng Krankengeld, đó là khoảng 7.900 Euro thiếu hụt, chưa kể mọi chi phí phát sinh do bệnh tật. Ý nghĩa của phép tính này trong lúc bình yên: con số này đã được biết trước. Bậc thu nhập của hộ gia đình bạn là toán học, không phải số phận, và biết nó thay đổi cách nghĩ về quỹ dự phòng khẩn cấp cần lớn đến đâu, một câu trả lời hữu ích hơn nhiều so với câu "ba đến sáu tháng chi tiêu" chung chung.

Hai nhóm với một bậc thang khác

Nhân viên có bảo hiểm y tế tư nhân được hưởng sáu tuần lương từ người sử dụng lao động như mọi người, nhưng sau đó không có Krankengeld theo luật định; điều tương ứng là bảo hiểm trợ cấp ốm đau hằng ngày (Krankentagegeldversicherung), với mức tùy thuộc vào những gì đã thỏa thuận, kể cả không đồng nếu chưa từng thỏa thuận điều gì. Người tự kinh doanh trong bảo hiểm theo luật định chỉ nhận Krankengeld nếu họ đã đăng ký thông qua một tuyên bố lựa chọn hoặc một gói bảo hiểm tùy chọn (§ 44 khoản 2 SGB V). Ai thuộc một trong hai nhóm này sẽ hưởng lợi nhiều nhất từ bài viết này bằng cách kiểm tra ngay hôm nay thu nhập thực tế của mình sẽ là bao nhiêu vào tuần thứ bảy.

Bậc thang của chính hộ gia đình bạn

Nhiệm vụ của Miravel là làm cho những lộ trình vô hình như thế này trở nên hiển thị đối với hộ gia đình của bạn: một trận ốm dài với các tỷ lệ thay thế và thời hạn theo luật định làm gì đối với thu nhập, chi tiêu và khoản dự phòng của bạn theo từng tháng. Trong Miravel, bạn nhập Krankengeld đúng như bản chất pháp lý của nó, một khoản thu nhập có thời hạn với ngày kết thúc rõ ràng, và dự phóng hộ gia đình sau đó cho thấy khoảng thiếu hụt bảo đảm thay vì một lời cảnh báo mơ hồ. Mười phút thiết lập thay thế cho sự bất ngờ ở tuần thứ bảy.

Nguồn

Entgeltfortzahlungsgesetz, § 3: gesetze-im-internet.de/entgfg
SGB V, §§ 44, 45, 46, 47, 48, 49 (Krankengeld, Kinderkrankengeld, xác nhận liên tục): gesetze-im-internet.de/sgb_5
SGB III, § 145 (quy định chuyển tiếp không gián đoạn): gesetze-im-internet.de/sgb_3
SGB VI, §§ 43, 166 (lương hưu do mất khả năng lao động, đóng góp từ Krankengeld): gesetze-im-internet.de/sgb_6
GKV-Spitzenverband, hướng dẫn về Krankengeld: gkv-spitzenverband.de

Câu hỏi thường gặp

Tôi có phải làm gì không, hay tiền tự động đến?: Bạn phải giữ các giấy chứng nhận nghỉ ốm liên tục không gián đoạn: mỗi giấy chứng nhận tiếp theo phải được cấp muộn nhất vào ngày làm việc kế tiếp sau khi giấy trước hết hạn (§ 46 SGB V). Chỉ một ngày gián đoạn cũng có thể làm ngắt quyền hưởng Krankengeld, và bẫy hành chính này, chứ không phải tỷ lệ phần trăm, mới là cách phổ biến nhất khiến người ta mất tiền trong thực tế.
Krankengeld có bị đánh thuế không?: Nó miễn thuế, nhưng chịu Progressionsvorbehalt: nó làm tăng mức thuế suất áp dụng cho phần thu nhập còn lại trong năm của bạn (§ 32b EStG). Nhiều hộ gia đình phát hiện ra điều này qua một khoản truy thu bất ngờ khi làm tờ khai thuế, ngay trong năm mà họ khó chịu nổi nhất. Từ 410 Euro khoản thay thế lương trong năm, việc nộp tờ khai trở thành bắt buộc.
Lương hưu của tôi có tiếp tục tăng trong thời gian nhận Krankengeld không?: Có, với tốc độ chậm hơn: quỹ bảo hiểm y tế trả đóng góp lương hưu dựa trên 80 phần trăm mức lương làm cơ sở cho Krankengeld (§ 166 SGB VI). Các tháng vẫn được tính, và điểm vẫn tiếp tục tăng, chỉ nhỏ hơn trước.
Tôi có thể bị sa thải trong lúc nghỉ ốm dài không?: Trái với huyền thoại dai dẳng nhất trong đời sống lao động Đức: có thể. Giấy chứng nhận nghỉ ốm không chặn được quyết định sa thải; chế độ bảo vệ chống sa thải chung vẫn áp dụng, và một trận ốm kéo dài trong một số điều kiện thậm chí có thể là căn cứ cho một quyết định sa thải vì lý do cá nhân. Bảo vệ việc làm và bảo vệ thu nhập là hai hệ thống tách biệt.
Nếu con tôi ốm chứ không phải tôi thì sao?: Có một khoản riêng cho việc này: Kinderkrankengeld, khoảng 90 phần trăm lương thực nhận bị mất, cho một số ngày giới hạn mỗi cha mẹ, mỗi con và mỗi năm (§ 45 SGB V). Nó có quy tắc riêng và giới hạn hằng năm riêng, và không ảnh hưởng đến đồng hồ 78 tuần của bạn.

Miravel cho bạn thấy bậc thu nhập của hộ gia đình khi ốm lâu ngày: tỷ lệ thay thế, thời hạn và khoảng thiếu hụt bảo đảm, với các con số của chính bạn. Dữ liệu ở lại trên trình duyệt của bạn. Bắt đầu miễn phí ngay.