Wer kann Rentensplitting nutzen?

Ehepaare und eingetragene Partnerschaften, wenn die Ehe ab 2002 geschlossen wurde oder beide nach 1961 geboren sind, und beide in der Regel 25 Jahre rentenrechtlicher Zeiten haben. Es ist freiwillig, per gemeinsamer Erklärung, und ersetzt die Hinterbliebenenrente, statt sie zu ergänzen.

Können die Kindererziehungszeiten dem Vater zugeordnet werden?

Ja, per gemeinsamer Erklärung gegenüber der Rentenversicherung, auch aufgeteilt nach Zeiträumen. Die Erklärung wirkt grundsätzlich nur für die Zukunft und höchstens zwei Monate rückwirkend, weshalb der Zeitpunkt zählt.

Zählt ein Minijob für die Rente?

Seit 2013 sind Minijobs standardmäßig rentenversichert; der kleine Eigenbeitrag kauft vollwertige Versicherungsmonate für die Wartezeiten. Eine unterschriebene Befreiung lässt sich seit Juli 2026 einmalig widerrufen, mit Wirkung ab dem Folgemonat.

Welcher Hebel bewegt die Rentenlücke am stärksten?

Meist der Teilzeitprozentsatz selbst: Der Unterschied zwischen 50 und 70 Prozent Stunden über mehrere Jahre übertrifft über Gehalt, Punkte und Karrierepfad in der Regel jeden nachgelagerten Ausgleichsmechanismus. Das ist keine Arbeitsempfehlung, sondern ein Grund, die Zahlen pro Prozentpunkt zu rechnen.

Gender Pension Gap: Wie groß deine eigene Lücke ist, und welche Hebel sie wirklich bewegen

Frauen bauen in Deutschland rund 27 Prozent weniger eigene Rentenansprüche auf als Männer. Die Statistik kennst du vermutlich. Was du vermutlich nie gesehen hast: deine eigene Version davon, in Euro pro Monat, und welche der vier Hebel sie tatsächlich schließen würden.

Frauen bauen in Deutschland rund 27 Prozent weniger eigene Rentenansprüche auf als Männer (27,1 Prozent, 2023). Diese Statistik hast du vermutlich schon gesehen. Was du vermutlich nie gesehen hast, ist deine eigene Version davon: der Abstand zwischen den beiden Rentenkonten in deinem Haushalt, in Euro pro Monat, und welcher der vier verfügbaren Hebel ihn tatsächlich schließen würde. Die Statistik handelt vom Land. Die Hebel handeln von dir.

Dieser Artikel ist Information, keine Finanz- oder Rechtsberatung. Er beschreibt Mechanismen und ihre Wirkung; die Wahl zwischen ihnen liegt bei dir.

Woher die Lücke mechanisch kommt

Die gesetzliche Rente zahlt für Entgeltpunkte, und Punkte folgen dem individuellen Bruttoeinkommen, Jahr für Jahr. Jeder strukturelle Unterschied in den Erwerbsbiografien landet deshalb mit voller Wucht und jahrzehntelanger Verzögerung im Rentenkonto: der Pay Gap (16 Prozent unbereinigt, 2024), das Teilzeitjahrzehnt nach den Kindern, die Jahre im Minijob ohne Versicherung, die unterbrochenen Beförderungen. Das Rentensystem erzeugt die Lücke nicht; es archiviert sie treu und zahlt sie dann dreißig Jahre lang aus. Diese mechanische Ehrlichkeit ist auch die gute Nachricht: Jeder Hebel unten wirkt über dieselbe Arithmetik, seine Wirkung ist also im Voraus berechenbar.

Hebel eins: Die Kindererziehungszeiten bewusst zuordnen

Bis zu drei Jahre Rentenpunkte pro Kind werden dem Elternteil gutgeschrieben, der das Kind überwiegend erzogen hat (Kindererziehungszeiten, § 56 SGB VI), standardmäßig der Mutter, aber Paare können gemeinsam erklären, dass der Vater sie bekommt, oder Zeiträume aufteilen. Für die meisten Paare ist der Standard auch die sinnvolle Zuordnung, denn die Gutschrift entspricht etwa einem Durchschnittslohn und ersetzt die fehlenden Jahre des geringer verdienenden Elternteils. Aber Paare, bei denen die Mutter mehr verdient oder der Vater die längere Auszeit genommen hat, sollten wissen, dass es die Erklärung gibt und dass sie Fristen hat: Sie wirkt grundsätzlich nur für die Zukunft und höchstens zwei Monate rückwirkend.

Hebel zwei: Rentensplitting, die Rentenversion des Gemeinschaftskontos

Ehepaare und eingetragene Partnerschaften können, unter Voraussetzungen, die in der Ehezeit erworbenen Rentenansprüche gleichmäßig zwischen sich aufteilen (Rentensplitting, §§ 120a folgende SGB VI): Die Ehe muss ab 2002 geschlossen sein, oder beide müssen nach 1961 geboren sein, und beide brauchen in der Regel 25 Jahre rentenrechtlicher Zeiten. Es ist freiwillig, per gemeinsamer Erklärung, typischerweise beim Renteneintritt, und es ist eine Alternative zur Hinterbliebenenrente, keine Ergänzung: Wer splittet, verzichtet auf Witwen- oder Witwerrente. Der Tausch dahinter, grob: Splitting gibt dem geringer verdienenden Partner eine höhere eigene Rente, die ihm unabhängig von allem gehört und, anders als eine Hinterbliebenenrente, nicht gegen eigenes Einkommen gerechnet wird. Ob der Tausch günstig ist, hängt vom Rentenunterschied, der Lebenserwartung beider und dem übrigen Einkommen der überlebenden Person ab; ein ehrlich zweiseitiger Vergleich, der echte Zahlen verdient.

Hebel drei: Direkt ausgleichen, während die Lücke entsteht

Nichts hindert den Vollzeit-Partner daran, die Altersvorsorge des Teilzeit-Partners direkt zu finanzieren, während die Lücke entsteht: Beiträge in ihre private Vorsorge oder ihren ETF-Sparplan, auf ihren Namen, bemessen an den Rentenpunkten, die sie gerade nicht sammelt. Dieser Hebel hat keinerlei rechtliche Maschinerie, und genau das ist sein Vorteil: keine Fristen, kein Verzicht auf Hinterbliebenenleistungen, volle Flexibilität, und das Geld gehört ihr sofort. Seine Größe lässt sich leicht überschlagen: Ein Durchschnittsverdiener-Jahr bringt derzeit rund einen Punkt, ein 50-Prozent-Teilzeitjahr lässt also etwa einen halben Punkt liegen, und der Monatswert eines Punktes ist öffentlich. Der Vergleich mit Hebel zwei ist in keiner Richtung offensichtlich, und deshalb schlägt eine gemeinsame Projektion das Bauchgefühl.

Hebel vier: Der Teilzeitprozentsatz selbst

Der am wenigsten diskutierte Hebel ist der größte: Der Unterschied zwischen 50 und 70 Prozent Stunden, über acht Jahre gehalten, stellt meist jeden Ausgleichsmechanismus oben in den Schatten, über Gehalt, Punkte und Karrierepfad zugleich. Das ist keine Empfehlung, mehr zu arbeiten; Sorgearbeit ist Arbeit, und Haushalte wägen mehr ab als Geld. Es ist ein Grund, die Zahlen pro Prozentpunkt zu rechnen, bevor der Teilzeitanteil als gegeben behandelt wird. Viele Haushalte entdecken, dass der Schritt von 50 auf 60 Prozent das 30-Jahres-Bild stärker verändert als jedes Produkt, das sie kaufen wollten.

Deine Zahl, nicht die Statistik

Jeder Hebel oben ist Arithmetik auf euren beiden Rentenkonten und den Plänen eures Haushalts. Miravel hält beide Partner in einer Simulation: Es zeigt die projizierte Rente jeder Person und den Abstand dazwischen, und es lässt dich die Hebel simulieren, die in euren eigenen Plänen liegen, den Teilzeitprozentsatz und zusätzliches Sparen auf den Namen eines Partners, über die Jahrzehnte, mit sichtbaren Annahmen. Die gesetzlichen Hebel, die Zuordnung der Kindererziehungszeiten und das Rentensplitting, sind Erklärungen gegenüber der Deutschen Rentenversicherung; die Simulation gibt dir die Zahlen für dieses Gespräch an die Hand. Die Statistik des Landes ändert sich dieses Jahr nicht. Die Version deines Haushalts kann es.

Quellen

Statistisches Bundesamt, Gender Pension Gap (27,1 Prozent, 2023) und Gender Pay Gap (16 Prozent, 2024): destatis.de
SGB VI, § 56 (Kindererziehungszeiten), §§ 120a bis 120e (Rentensplitting), §§ 46, 97 (Hinterbliebenenrente, Einkommensanrechnung): gesetze-im-internet.de/sgb_6
Deutsche Rentenversicherung, Rentensplitting und Kindererziehungszeiten: deutsche-rentenversicherung.de
Minijob-Zentrale, Rentenversicherung im Minijob: minijob-zentrale.de

Häufig gestellte Fragen

Regelt das nicht ohnehin das Scheidungsrecht?: Teilweise, und nur bei der Scheidung: Der Versorgungsausgleich teilt automatisch die in der Ehezeit erworbenen Rentenanwartschaften. Er erfasst die Jahre vor der Ehe nicht, er hilft Paaren nicht, die zusammenbleiben, und er kann per Ehevertrag verändert werden. Ihn als Sicherheitsnetz zu behandeln heißt, die eigene Rente auf das Eintreten einer Scheidung zu wetten.
Ich habe einen Minijob. Zählt der für meine Rente?: Seit 2013 sind Minijobs standardmäßig rentenversichert, und der kleine Eigenbeitrag kauft vollwertige Versicherungsmonate, die auf Wartezeiten wie die fünfjährige Mindestzeit und die 45-Jahre-Tür zählen. Viele unterschreiben beim Einstellen die Befreiung, ohne zu wissen, was die Monate wert sind. Wer sich befreit hat, kann das seit Juli 2026 einmalig widerrufen, mit Wirkung ab dem Folgemonat, für die restliche Dauer des Jobs.
Was zahlt die Hinterbliebenenrente eigentlich?: Die große Witwen- oder Witwerrente beträgt nach aktuellem Recht 55 Prozent der Rente des verstorbenen Partners (60 Prozent nach altem Recht für Ehen vor 2002, wenn ein Partner vor 1962 geboren ist), und eigenes Einkommen oberhalb eines Freibetrags wird angerechnet. Sie ist ein relevanter Rückhalt und ein schlechter Plan: Sie setzt voraus, dass der Partner zuerst stirbt, schrumpft mit dem eigenen Einkommen und endet bei Wiederheirat. Alle drei Eigenschaften sprechen für eigene Ansprüche statt abgeleiteter.
Wir sind nicht verheiratet. Welche Hebel funktionieren für uns?: Weniger, als viele annehmen: Rentensplitting und Hinterbliebenenrenten sind an Ehe oder eingetragene Partnerschaft gebunden. Die Hebel, die bleiben, die bewusste Zuordnung der Kindererziehungszeiten und der direkte Ausgleich auf den Namen der Partnerin oder des Partners, sind genau die, deren Existenz unverheiratete Paare kennen sollten.

Miravel zeigt beide Rentenkonten deines Haushalts, den Abstand dazwischen und was Teilzeitprozent und zusätzliches Sparen daran ändern, über Jahrzehnte. Die Daten bleiben in deinem Browser. Jetzt kostenlos starten.