Tôi có được hoàn lại cả phần đóng góp của người sử dụng lao động không?

Không. Chỉ khoản đóng góp của chính bạn được hoàn trả, qua nhiều năm khoảng 9,3 phần trăm lương gộp của bạn, không bao gồm phần của người sử dụng lao động, và số tiền được trả không kèm lãi suất. Vì vậy khoản hoàn trả nhỏ hơn nhiều người tưởng, và đó cũng là lý do quyền hưởng lương hưu đã có giá trị hơn nhiều so với chỉ nhìn vào số tiền hoàn trả.

Khoản hoàn trả có bị đánh thuế không?

Tại Đức, khoản hoàn trả đóng góp theo § 210 SGB VI thường không chịu thuế. Việc quốc gia cư trú mới của bạn có đánh thuế nó hay không phụ thuộc vào quy định của quốc gia đó và hiệp định tránh đánh thuế hai lần.

Tôi có thể tiếp tục đóng tự nguyện từ nước ngoài để đạt năm năm không?

Công dân Đức có thể đóng góp tự nguyện từ bất kỳ đâu (§ 7 SGB VI). Với những người khác, điều này phụ thuộc vào tư cách thành viên Liên minh Châu Âu và hiệp định an sinh xã hội liên quan, và một số hiệp định loại trừ hoàn toàn con đường này. Nếu bạn chỉ còn cách cột mốc năm năm vài tháng, hãy làm rõ lựa chọn này với Deutsche Rentenversicherung trước khi nộp đơn xin hoàn trả, vì việc hoàn trả sẽ xóa sạch tài khoản vĩnh viễn.

Tôi đã nhận khoản hoàn trả nhiều năm trước và giờ đã quay lại Đức. Tôi có bị loại trừ không?

Không. Các tháng cũ đã mất vĩnh viễn, nhưng không có gì ngăn cản bạn xây dựng lại một tài khoản bảo hiểm mới từ đầu, kể cả một nỗ lực mới hướng tới cột mốc năm năm.

Điều gì xảy ra với lương hưu Đức của bạn khi rời khỏi Đức?

Nói ngắn gọn: các khoản đóng góp của bạn không mất đi. Từ năm năm thời gian đóng trở lên, bạn nhận lương hưu Đức khi đến tuổi nghỉ hưu, ở gần như mọi nơi trên thế giới. Dưới mức đó, các tháng của bạn được cộng dồn ở nơi khác, hoặc bạn được hoàn lại chính khoản đóng góp của mình. Điều nào áp dụng cho bạn phụ thuộc vào ba yếu tố.

Nói ngắn gọn: các khoản đóng góp của bạn không mất đi. Nếu bạn đã đóng từ năm năm trở lên, bạn đã có quyền hưởng lương hưu Đức, được chi trả gần như ở mọi nơi trên thế giới khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Nếu bạn đóng dưới năm năm, các tháng đóng góp tại Đức sẽ được cộng dồn với thời gian bảo hiểm ở một quốc gia khác, hoặc nếu bạn không phải công dân Liên minh Châu Âu và không còn khả năng tiếp tục bảo hiểm tại Đức, bạn có thể xin hoàn lại chính khoản đóng góp của mình. Điều nào áp dụng cho bạn phụ thuộc vào ba yếu tố: thời gian đóng, quốc tịch và quốc gia đích của bạn.

Bài viết này chỉ mang tính thông tin, không phải tư vấn tài chính hay pháp lý. Các quy định được mô tả có hiệu lực tính đến năm 2026.

Cột mốc năm năm

Lương hưu theo luật định có thời gian bảo hiểm tối thiểu (Wartezeit) là năm năm, tính theo tháng: 60 tháng đóng góp, trong đó thời gian nuôi con nhỏ cũng được tính (§§ 50, 51 SGB VI). Vượt qua cột mốc này, bạn có quyền hưởng lương hưu cố định mà không ai có thể lấy đi, và nó vẫn thuộc về bạn ngay cả sau khi rời đi. Dưới mức đó, bạn có những tháng đóng góp mà tự thân chúng chưa đủ để tạo thành một khoản lương hưu, và đây chính là chỗ việc cộng dồn và hoàn trả phát huy tác dụng.

Chuyển đi trong nội bộ Liên minh Châu Âu: các tháng của bạn đi theo cùng

Trong nội bộ Liên minh Châu Âu, Khu vực Kinh tế Châu Âu và Thụy Sĩ, các hệ thống lương hưu phối hợp với nhau. Các tháng đóng góp tại Đức của bạn được tính vào thời gian tối thiểu ở các nước khác, và mỗi quốc gia sau này chi trả phần của mình, tùy theo bạn đã kiếm được gì ở đó. Bạn không cần làm gì bây giờ và không cần chuyển bất cứ thứ gì: khi nghỉ hưu, bạn nộp đơn tại quốc gia cư trú của mình, và các hệ thống tự phối hợp với nhau (Quy định (EG) 883/2004). Cùng logic đó áp dụng ở khoảng hai mươi quốc gia mà Đức có hiệp định an sinh xã hội, bao gồm Mỹ, Canada, Úc, Nhật Bản, Ấn Độ, Brazil và Thổ Nhĩ Kỳ.

Hoàn trả khoản đóng góp: ai thực sự nhận được

Việc hoàn trả khoản đóng góp (§ 210 SGB VI) hẹp hơn nhiều so với những gì các diễn đàn người di cư khiến người ta nghĩ. Nói chung, bạn có thể xin hoàn trả khi bạn không còn có thể chịu nghĩa vụ bảo hiểm tại Đức và không có quyền tham gia bảo hiểm tự nguyện, trong thực tế nghĩa là khi bạn là công dân ngoài Liên minh Châu Âu sau khi rời khỏi Liên minh Châu Âu. Thời gian chờ là 24 tháng sau khi kết thúc nghĩa vụ bảo hiểm. Khoản được hoàn trả là phần đóng góp của chính bạn với tư cách người lao động, không bao gồm phần của người sử dụng lao động, và việc hoàn trả xóa sạch tài khoản bảo hiểm: các tháng đó biến mất, kể cả thời gian nuôi con nhỏ gắn liền với chúng. Ai đến từ một quốc gia có hiệp định nên kiểm tra hiệp định liên quan trước tiên, vì một số quyền lợi từ đó có giá trị hơn khoản hoàn trả.

Hoàn trả hay giữ lại: sự đánh đổi phía sau

Với người có, ví dụ, ba năm đóng góp và không có ý định quay lại làm việc tại Liên minh Châu Âu, khoản hoàn trả là tiền thật hôm nay đổi lấy một khoản lương hưu nhỏ sau nhiều thập kỷ. Với người có bốn năm rưỡi, làm việc thêm nửa năm sẽ chốt lại một quyền hưởng lương hưu trọn đời, được điều chỉnh định kỳ. Việc so sánh trung thực cần các con số của bạn: khoản hoàn trả có thể sinh lời gì nếu đem đầu tư, so với những gì lương hưu sẽ chi trả trọn đời kể từ tuổi nghỉ hưu. Đây chính xác là mục đích của một mô phỏng hộ gia đình; một quy tắc chung không thể biết bạn gần cột mốc năm năm đến mức nào và thời gian nghỉ hưu của bạn kéo dài bao lâu. Miravel hiển thị cả hai con đường cạnh nhau, mà không nói cho bạn nên chọn con đường nào.

Nếu bạn giữ lại quyền lợi: điều gì đến sau đó

Một khoản lương hưu Đức đã được thiết lập sẽ được chi trả ra nước ngoài theo yêu cầu, về nguyên tắc không bị cắt giảm, tới Liên minh Châu Âu và hầu hết các quốc gia khác. Bạn nộp đơn khi đến tuổi nghỉ hưu Đức, thông qua cơ quan bảo hiểm hưu trí của quốc gia cư trú lúc đó, hoặc trực tiếp tại Deutsche Rentenversicherung. Giữ lại số bảo hiểm và lịch sử đóng góp của bạn; yêu cầu một bản lịch sử cập nhật trước khi rời đi, khi địa chỉ và quyền truy cập tài khoản vẫn còn hoạt động. Việc đánh thuế phụ thuộc vào hiệp định tránh đánh thuế hai lần giữa Đức và quốc gia cư trú của bạn: một số hiệp định đánh thuế lương hưu Đức tại Đức, số khác đánh thuế tại nơi bạn sống.

Nguồn

§§ 50, 51 SGB VI (thời gian chờ) và § 210 SGB VI (hoàn trả khoản đóng góp): gesetze-im-internet.de/sgb_6
Quy định (EG) 883/2004 về phối hợp các hệ thống an sinh xã hội
Deutsche Rentenversicherung, "Sống và làm việc ở Châu Âu" và các tờ thông tin về hoàn trả khoản đóng góp: deutsche-rentenversicherung.de
Bundesministerium der Finanzen, danh sách các hiệp định tránh đánh thuế hai lần: bundesfinanzministerium.de

Câu hỏi thường gặp

Tôi có được hoàn lại cả phần đóng góp của người sử dụng lao động không?: Không. Chỉ khoản đóng góp của chính bạn được hoàn trả, qua nhiều năm khoảng 9,3 phần trăm lương gộp của bạn, không bao gồm phần của người sử dụng lao động, và số tiền được trả không kèm lãi suất. Vì vậy khoản hoàn trả nhỏ hơn nhiều người tưởng, và đó cũng là lý do quyền hưởng lương hưu đã có giá trị hơn nhiều so với chỉ nhìn vào số tiền hoàn trả.
Khoản hoàn trả có bị đánh thuế không?: Tại Đức, khoản hoàn trả đóng góp theo § 210 SGB VI thường không chịu thuế. Việc quốc gia cư trú mới của bạn có đánh thuế nó hay không phụ thuộc vào quy định của quốc gia đó và hiệp định tránh đánh thuế hai lần.
Tôi có thể tiếp tục đóng tự nguyện từ nước ngoài để đạt năm năm không?: Công dân Đức có thể đóng góp tự nguyện từ bất kỳ đâu (§ 7 SGB VI). Với những người khác, điều này phụ thuộc vào tư cách thành viên Liên minh Châu Âu và hiệp định an sinh xã hội liên quan, và một số hiệp định loại trừ hoàn toàn con đường này. Nếu bạn chỉ còn cách cột mốc năm năm vài tháng, hãy làm rõ lựa chọn này với Deutsche Rentenversicherung trước khi nộp đơn xin hoàn trả, vì việc hoàn trả sẽ xóa sạch tài khoản vĩnh viễn.
Tôi đã nhận khoản hoàn trả nhiều năm trước và giờ đã quay lại Đức. Tôi có bị loại trừ không?: Không. Các tháng cũ đã mất vĩnh viễn, nhưng không có gì ngăn cản bạn xây dựng lại một tài khoản bảo hiểm mới từ đầu, kể cả một nỗ lực mới hướng tới cột mốc năm năm.

Miravel so sánh khoản hoàn trả và quyền hưởng lương hưu với các con số thực của bạn, qua nhiều thập kỷ, với các giả định hiển thị rõ ràng. Dữ liệu ở lại trên trình duyệt của bạn. Bắt đầu miễn phí ngay.